Životné poistenie

Životné poistenie je to rezervotvorné poistenie osôb, ktorého predmetom a rizikom je dožitie určitého veku  a úmrtie poistenej osoby - poisteného. Medzi poistenia sa zaraďuje aj dôchodkové poistenie. Funkciou poistenia je poskytnúť finančné zabezpečenie v prípade nečakanej udalosti. Nie je možné vopred určiť  kedy nastanú. Vnímajúc, že životné poistenie slúži ako finančná istota v prípade nepríjemných udalostí, môže tvoriť aj istú formu zhodnocovania finančných  prostriedkov.  Sú to napríklad kapitálové životné poistenia, investičné životné poistenie a aj dôchodkové životné poistenie. Životné poistenie sa uzatvára na dobu 5 a viac rokov.

Účastníkmi poistenia alebo zmluvnými stranami sú: 

Poisťovateľ - poisťovňa alebo zahraničná poisťovňa, ktorá je oprávnená vykonávať poistenie na území Slovenskej republiky na základe osobitného predpisu
Poistník - osoba od 18 rokov, ktorá uzatvára poistnú zmluvu a má povinnosť platiť poistné, poistník nemusí byť nevyhnutne poisteným
Poistený – dieťa alebo dospelá osoba, na ktorú sa vzťahuje poistenie, na základe poistnej zmluvy má nárok na poistné plnenie bez ohľadu na to, či poistnú zmluvu uzatvoril sám, alebo ju uzatvorila iná osoba
Oprávnená osoba – osoba alebo osoby, ktoré majú právo na poistné plnenie v prípade smrti poisteného

Životné poistenie je možné uzavrieť pre Prípad smrti - rizikové poistenie, kde sa celé zaplatené poistné potrebuje na poistné riziko, teda nič sa nesporí,  pre Prípad dožitia, kde nie je  kryté riziko smrti a ak poistený zomrie, poisťovňa vyplatí oprávnenej osobe len aktuálnu hodnotu poistenia či zaplatené poistné, alebo je možné uzavrieť poistenie Pre prípad smrti alebo dožitia, kde ide o kombinované životné poistenie.

Životné poistenie a  možnosti pripoistenia:

• úrazové poistenie
• poistenie invalidity následkom úrazu
• pripoistenie kritických chorôb – za poistnú udalosť sa považuje ochorenie napríklad na rakovinu, chronické zlyhanie obličiek, slepota, parkinsonová alebo alzheimerová choroba, diabetes mellitus a iné
• pripoistenie denného odškodného pri pobyte v nemocnici z dôvodu choroby
• poistenie ušlého zárobku
• pripoistenie chirurgického zákroku – pri  operačnom zákroku, ktorý nastal v dôsledku úrazu alebo choroby, vyplatí poisťovňa  poistné plnenie vo výške určitého percenta z dohodnutej poistnej sumy
• pripoistenie oslobodenia od platenie poistného v prípade invalidity - pri dlhodobo nepriaznivom zdravotnom stave poisteného s poklesom schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70% je poistník oslobodený od povinnosti platiť bežné poistné za poistnú zmluvu. Dôvodom tohto stavu môže byť úraz alebo choroba, ktoré nastali po začiatku poistenia.
• pripoistenie dočasného dôchodku v prípade invalidity
• pripoistenie náhrady poistného pri dlhodobej PN
• pripoistenie nezamestnanosti a pracovného úrazu s následkom smrti – ak sa poistenému stane pracovný úraz s následkom smrti, pozostalým vyplatí poisťovňa  jednorazovú dávku vo výške dohodnutej poistnej sumy pre mesačnú dávku v nezamestnanosti a iné

Životné poistenie môže zaniknúť rôznymi  spôsobmi, ako napríklad nezaplatením prvého  poistného do troch mesiacov od jeho splatnosti, nezaplatením následného poistného do 1 mesiaca od doručenia výzvy na zaplatenie. Podľa zákona poisťovňa nesmie v priebehu trvania životného poistenia zmluvu vypovedať. Výnimkou je obdobie do 2 mesiacov od uzavretia poistnej zmluvy. Aj poistník môže vypovedať poistnú zmluvu, a to písomnou formou. Nakoľko ide  väčšinou o dlhodobé sporenie, zrušenie životného poistenia je nevýhodné, hlavne v prvých rokoch trvania poistenia.