Budúcnosť dôchodkov: čo čaká dnešnú generáciu?

Dôchodky patria medzi témy, ktoré sa opakujú v každej politickej diskusii a v každej domácnosti. Mladí sa pýtajú, či vôbec budú mať v budúcnosti na starobu z čoho žiť, starší sa obávajú, či im ich súčasné dôchodky vystačia na slušný život. Demografické dáta pritom hovoria jasne – obyvateľstvo starne a dôchodkový systém, tak ako ho poznáme dnes, je dlhodobo neudržateľný.

Ako funguje dôchodkový systém dnes

Na Slovensku funguje priebežný dôchodkový systém. To znamená, že peniaze, ktoré mesačne odvádzajú pracujúci, sa okamžite používajú na vyplácanie dôchodkov pre súčasných seniorov. Tento systém je postavený na jednoduchom princípe: ak je dosť mladých, ktorí pracujú a odvádzajú odvody, štát má dostatok prostriedkov, aby vyplatil dôchodky starším generáciám. Problém však nastáva vtedy, keď dôchodcov pribúda a pracujúcich ubúda – a presne to je realita dneška aj budúcnosti.

Najväčšie výzvy do budúcnosti

Slovensko patrí medzi krajiny, kde je pôrodnosť dlhodobo nízka. Menej detí znamená menej budúcich prispievateľov do systému. Zároveň žijeme dlhšie – čo je dobrá správa pre naše zdravie, ale zlá správa pre štátne financie, pretože dôchodky sa musia vyplácať viac rokov. Svoju úlohu zohráva aj migrácia – mnohí mladí odchádzajú pracovať do zahraničia, kde platia odvody, a teda neprispievajú do slovenského dôchodkového systému.

Prognózy odborníkov

Podľa prognóz demografov môže už v roku 2050 na jedného dôchodcu pripadať približne 1,5 pracujúceho. Pre porovnanie – dnes je to viac ako dvaja pracujúci na jedného seniora. Ak sa tento trend potvrdí, štát bude stáť pred ťažkou dilemou: buď zvýšiť dane a odvody, alebo znížiť dôchodky. Tretia možnosť, ktorú politici často spomínajú, je predlžovanie veku odchodu do dôchodku. To však nie je populárne riešenie a môže sa stretnúť s odporom verejnosti.

Aké riešenia sa ponúkajú

Časť riešenia môže priniesť posilnenie druhého a tretieho piliera, teda sporenie v súkromných dôchodkových fondoch. Tieto piliere fungujú ako doplnok k štátnemu systému a umožňujú ľuďom odkladať si peniaze na vlastný účet, ktorý sa im zhodnocuje. Nie je to však samospasiteľné riešenie – dôležité je aj vzdelávanie v oblasti finančnej gramotnosti a väčšia ochota ľudí plánovať si svoju budúcnosť.

Prečo sa nespoliehať len na štát

Stále viac odborníkov hovorí aj o potrebe diverzifikácie príjmov. Inými slovami – nespoliehať sa iba na štát, ale hľadať spôsoby, ako si vytvárať do budúcna pasívny príjem, či už investovaním, sporením alebo inou formou finančného zabezpečenia. Aj malé pravidelné sumy, investované v mladom veku, dokážu v dlhodobom horizonte priniesť značnú rezervu na dôchodok. Nevýhodou sporenia je to, že naň vplýva inflácia, inak povedané, máme pocit, že suma je vyššia, no neuvedomujeme si, že aj všetko naokolo je drahšie.

Seniori a práca v budúcnosti

Dôležitým faktorom do budúcnosti bude aj prístup spoločnosti k práci seniorov. Mnohí starší ľudia sú dnes zdraví, aktívni a schopní pracovať, hoci už sú oficiálne na dôchodku. Flexibilná práca, skrátené úväzky alebo možnosť kombinovať dôchodok s pracovným príjmom by mohli výrazne odľahčiť celý systém.

Čas myslieť na dôchodok už dnes

Budúcnosť dôchodkového systému teda nie je čiernobiela. Isté však je, že pokiaľ sa nezmení prístup štátu aj jednotlivcov, čaká nás ťažké obdobie. Dnešná generácia mladých by sa preto nemala spoliehať výlučne na štát, ale začať myslieť na svoj dôchodok čo najskôr. Včasné narastajúce sporenie, investovanie a plánovanie môže byť kľúčom k tomu, aby aj o niekoľko desaťročí platilo, že staroba neznamená chudobu, ale dôstojné a pokojné obdobie života.
 
TIP OD NÁS: Ak hľadáte správnu investíciu a potrebujete odborné vedenie, neváhajte nás kontaktovať. Pomôžeme vám nájsť optimálne riešenie, ktoré zodpovedá vašim cieľom.
Porovnať jednotlivé fondy 3. piliera a 2. piliera si môžete na Finančnom Kompase.
Autor článku: Iveta Hudáková