Čo robiť, keď mám nízky dôchodok a peniaze nestačia?

Ak sa nachádzate v podobnej situácii, nemusíte hneď predpokladať, že jediným riešením je ešte viac šetriť. Existuje niekoľko možností, ako si preveriť nárok na finančnú pomoc, znížiť pravidelné náklady a lepšie využiť peniaze, ktoré máte k dispozícii.

Dôležité je vedieť, že nie každý dôchodca s nízkym príjmom má automaticky nárok na rovnaké dávky alebo príspevky. Rozhodujú konkrétne podmienky, typ dôchodku, príjem domácnosti a pri niektorých formách pomoci aj majetkové pomery.

V tomto článku sa dozviete, čo robiť, keď máte nízky dôchodok, kde hľadať pomoc na Slovensku a ako si nastaviť rozpočet tak, aby ste mali lepší prehľad o svojich financiách.

1. Skontrolujte, či dostávate správnu výšku dôchodku
Prvým krokom by malo byť overenie, či je váš dôchodok vypočítaný správne a či Sociálna poisťovňa eviduje všetky potrebné obdobia dôchodkového poistenia.

Výška starobného dôchodku závisí najmä od získaných rokov dôchodkového poistenia, dosiahnutých zárobkov a ďalších zákonom stanovených faktorov. Pri konkrétnom výpočte môžu zohrávať úlohu aj osobitné pravidlá platné pre daný typ dôchodku.
Ak sa vám zdá, že je dôchodok príliš nízky, overte si najmä:

• či Sociálna poisťovňa eviduje všetky obdobia vášho dôchodkového poistenia,
• či nechýbajú niektoré obdobia zamestnania,
• či sú správne zaznamenané údaje o vašich zárobkoch,
• či sa na vás vzťahujú podmienky minimálneho dôchodku,
• či boli pri výpočte zohľadnené všetky relevantné skutočnosti.

Ak máte pochybnosti, obráťte sa na Sociálnu poisťovňu a požiadajte o vysvetlenie výpočtu. Pripravte si rozhodnutie o priznaní dôchodku a dokumenty, ktoré môžu preukazovať chýbajúce obdobia zamestnania alebo poistenia.

Neuspokojte sa s predpokladom, že nízky dôchodok musí byť automaticky správny. Niekedy môže byť problém v chýbajúcich údajoch alebo v nepochopení podmienok, podľa ktorých sa dôchodok určuje.

2. Zistite, či máte nárok na minimálny dôchodok
Minimálny dôchodok má pomáhať zabezpečiť určitú úroveň dôchodkového príjmu ľuďom, ktorí spĺňajú zákonom stanovené podmienky.

Samotná skutočnosť, že človek poberá nízky dôchodok, však ešte neznamená, že automaticky dostane minimálny dôchodok. Nárok závisí od príslušných zákonných podmienok, najmä od kvalifikovaných rokov dôchodkového poistenia a ďalších pravidiel.

Ak máte dlhoročnú pracovnú históriu, no váš dôchodok je napriek tomu veľmi nízky, opýtajte sa Sociálnej poisťovne, či sa na vás vzťahuje zvýšenie dôchodku na minimálnu úroveň.
Pri overovaní si pripravte tieto informácie:

• aký druh dôchodku poberáte,
• koľko rokov dôchodkového poistenia máte evidovaných,
• akú sumu dôchodku dostávate,
• či ste dostali rozhodnutie o prípadnom zvýšení dôchodku.

Aktuálne sumy a podmienky si vždy overte priamo v Sociálnej poisťovni. Hranice a pravidlá sa môžu meniť a staršie údaje z internetu nemusia byť platné.

3. Preverte si možnosti pomoci v hmotnej núdzi
Ak váš dôchodok nestačí na základné životné potreby, jednou z možností je informovať sa o pomoci v hmotnej núdzi.

Pri posudzovaní nároku sa nepozerá iba na samotnú výšku dôchodku. Zohľadňujú sa zákonom určené príjmy domácnosti, jej zloženie a ďalšie podmienky. Preto nemožno bez individuálneho posúdenia povedať, že každý senior s nízkym dôchodkom má na túto pomoc nárok.

O možnostiach pomoci sa môžete informovať na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny.
Pri návšteve úradu sa opýtajte:

• či sa vaša domácnosť môže považovať za domácnosť v hmotnej núdzi,
• aké príjmy a výdavky sa pri posudzovaní zohľadňujú,
• aké doklady musíte predložiť,
• či môžete požiadať aj o ďalšie formy pomoci.

Ak máte problém zaplatiť jedlo, bývanie alebo energie, neodkladajte návštevu úradu. Včasné preverenie možností môže pomôcť predísť vzniku dlhov.

4. Overte si, či môžete dostať príspevky na bývanie alebo energie
Bývanie patrí medzi najväčšie výdavky dôchodcov. Nájom, elektrina, plyn, voda, kúrenie a ďalšie platby môžu z mesačného príjmu odčerpať značnú časť peňazí.

Ak vám po zaplatení účtov zostáva len minimum, zistite, či sa na vašu situáciu vzťahuje niektorá forma štátnej alebo obecnej pomoci.

Možnosti závisia od aktuálne platných pravidiel. Pomoc s nákladmi na bývanie môže byť v určitých prípadoch súčasťou systému pomoci v hmotnej núdzi. Samostatné príspevky alebo programy môžu mať vlastné podmienky a nemusia byť dostupné každému dôchodcovi.
Čo môžete urobiť?

1. Obráťte sa na úrad práce a opýtajte sa na aktuálne podmienky pomoci.
2. Na obecnom alebo mestskom úrade sa informujte o miestnych sociálnych programoch.
3. Skontrolujte, či máte správne nastavené preddavky za energie.
4. Ak sa blíži problém so zaplatením účtu, kontaktujte dodávateľa ešte pred splatnosťou a informujte sa o možnostiach dohody.

Pri žiadosti o pomoc si pripravte doklady o príjme, bývaní a pravidelných platbách. Presný zoznam dokumentov vám poskytne príslušná inštitúcia.

5. Zistite, na aké ďalšie formy pomoci máte nárok
Nízky dôchodok nemusí byť jediným dôvodom finančných problémov. Senior môže mať zároveň zdravotné obmedzenia, zvýšené náklady na starostlivosť alebo potrebu pomoci pri každodenných činnostiach.

Podľa konkrétnej situácie sa oplatí preveriť aj ďalšie možnosti podpory.

Pomoc pri odkázanosti na starostlivosť
Ak máte zdravotné ťažkosti a potrebujete pomoc inej osoby, informujte sa o dostupných sociálnych službách a príslušných príspevkoch. Nárok a postup závisia od aktuálneho systému posudzovania a od vašej konkrétnej situácie.

Opatrovateľská služba
Niektoré obce a mestá poskytujú alebo sprostredkúvajú opatrovateľskú službu pre ľudí, ktorí potrebujú pomoc doma. Rozsah služby, cena a podmienky sa môžu líšiť podľa samosprávy.

Jedáleň alebo rozvoz stravy
Pre seniorov, ktorí si pre zdravotné alebo finančné dôvody nevedia zabezpečiť pravidelnú stravu, môžu byť dostupné obecné jedálne, rozvoz obedov alebo služby miestnych charitatívnych organizácií.

Sociálne poradenstvo
Ak neviete, kde začať, obráťte sa na sociálne oddelenie mesta alebo obce. Pracovníci vám môžu pomôcť zorientovať sa v dostupných službách a v tom, kam podať žiadosť.
Najlepšie je opísať svoju situáciu konkrétne: aký máte príjem, koľko platíte za bývanie a s čím potrebujete pomôcť.

6. Vytvorte si jednoduchý mesačný rozpočet
Keď máte nízky dôchodok, rozpočet nemusí byť zložitý. Dôležité je vedieť, koľko peňazí dostanete, ktoré platby musíte uhradiť a koľko vám zostane na bežný život.

Začnite tým, že si spíšete všetky príjmy a pravidelné výdavky.
Medzi príjmy môžu patriť:

• starobný, invalidný alebo iný dôchodok,
• prípadný príjem z práce,
• pravidelný príspevok od rodiny,
• ďalšie príjmy, ktoré skutočne dostávate.

Medzi výdavky zaraďte:

• nájom alebo náklady na bývanie,
• elektrinu, plyn, vodu a kúrenie,
• potraviny a drogériu,
• lieky a zdravotné potreby,
• dopravu,
• telefón a internet,
• splátky a ostatné pravidelné záväzky.

Príklad jednoduchého rozpočtu
Nasledujúca tabuľka je iba ilustračná. Nejde o odporúčanú sumu pre každého dôchodcu, pretože náklady sa líšia podľa regiónu, zdravotného stavu a typu bývania.

Položka	Ilustračná mesačná suma
Dôchodok	650 €
Bývanie a energie	230 €
Potraviny a drogéria	180 €
Lieky a zdravotné potreby	50 €
Doprava a telefón	35 €
Ostatné výdavky	65 €
Zostatok	90 €

V tomto príklade zostáva 90 eur na ďalšie potreby a nečakané výdavky. V skutočnosti môže byť zostatok oveľa nižší, najmä ak senior platí vysoký nájom alebo má zvýšené zdravotné výdavky.

Ak vám peniaze nevychádzajú, označte si výdavky, ktoré sú nevyhnutné, a tie, pri ktorých sa dá nájsť lacnejšia alternatíva. Základné potreby, ako jedlo, bývanie a potrebná zdravotná starostlivosť, by však mali zostať prioritou.

7. Ako ušetriť na potravinách bez zhoršenia stravovania
Potraviny sú jednou z položiek, pri ktorých sa dá lepším plánovaním niekedy ušetriť. Cieľom však nie je jesť menej, než potrebujete, ale obmedziť zbytočné nákupy a plytvanie.
Pomôcť môžu tieto jednoduché návyky:

• Pred nákupom si pripravte zoznam.
• Jedálny lístok plánujte podľa toho, čo už máte doma.
• Porovnávajte cenu za kilogram alebo liter, nielen cenu balenia.
• Využívajte zľavy na výrobky, ktoré naozaj spotrebujete.
• Varte väčšie porcie jedál, ktoré sa dajú bezpečne uchovať alebo zamraziť.
• Pred odchodom do obchodu skontrolujte chladničku a špajzu.
• Nenakupujte potraviny podliehajúce rýchlej skaze vo väčšom množstve, než dokážete spotrebovať.

Zľava nemusí vždy znamenať úsporu. Ak kúpite niečo, čo nepotrebujete alebo nestihnete spotrebovať, peniaze ste v skutočnosti neušetrili.
Ak máte problém zabezpečiť si dostatok jedla, požiadajte o pomoc obec, miestnu charitu alebo organizáciu, ktorá poskytuje potravinovú pomoc.

8. Skontrolujte pravidelné platby za telefón, internet a poistenie
Malé mesačné platby sa môžu počas roka nazbierať na pomerne vysokú sumu. Preto sa oplatí skontrolovať služby, ktoré platíte automaticky a možno ich už nevyužívate naplno.
Prejdite si najmä:

• mobilný paušál,
• internetové pripojenie,
• televízne balíky,
• predplatné digitálnych služieb,
• bankové poplatky,
• poistenia a iné pravidelné platby.

Pri každej službe si položte otázku, či ju naozaj potrebujete a či existuje lacnejšia alternatíva. Pred zrušením poistenia si však dôkladne prečítajte podmienky a zvážte riziká, ktoré by ste po jeho zrušení museli znášať sami.
Pri telefonických ponukách buďte opatrní. Nikdy sa neponáhľajte s podpisom novej zmluvy len preto, že vám niekto sľubuje okamžitú úsporu.

9. Využívajte zľavy a výhody určené seniorom
Niektoré služby ponúkajú seniorom zvýhodnené ceny. Podmienky však nie sú rovnaké na celom Slovensku a môžu závisieť od veku, druhu služby či miesta bydliska.
Informujte sa najmä o možnostiach zľavy na:

• mestskú a regionálnu dopravu,
• vlakové cestovanie,
• kultúrne podujatia,
• vstupné do múzeí a galérií,
• športové a voľnočasové aktivity,
• vybrané obecné služby.

Pred cestou alebo nákupom si overte aktuálne podmienky u poskytovateľa. Niekde stačí občiansky preukaz, inde môže byť potrebná osobitná karta alebo registrácia.
Aj menšie úspory môžu pomôcť, najmä ak službu využívate pravidelne. Dôležité je však porovnávať skutočné náklady a nevyberať si drahšiu službu len preto, že ponúka zľavu pre seniorov.

10. Zvážte primeraný privýrobok, ak vám to zdravie dovolí
Nie každý dôchodca môže alebo chce pracovať. Ak vám to však zdravotný stav a osobná situácia umožňujú, aj menší dodatočný príjem môže pomôcť pokryť časť výdavkov.

Vyberajte si len také činnosti, ktoré sú bezpečné a primerané vašim schopnostiam. Pred prijatím práce si overte zmluvné, daňové a odvodové povinnosti, ako aj prípadný vplyv na konkrétnu dávku alebo dôchodkovú situáciu.
Buďte obozretní pri ponukách, ktoré vyžadujú vstupný poplatok, sľubujú vysoký zárobok bez práce alebo od vás žiadajú bankové údaje.

11. Pozor na pôžičky, ktoré môžu finančnú situáciu ešte zhoršiť
Keď dôchodok nestačí na pokrytie výdavkov, pôžička môže vyzerať ako rýchle riešenie. V skutočnosti však môže vytvoriť ďalšiu pravidelnú povinnosť, ktorú bude ťažké splácať aj v nasledujúcich mesiacoch.
Pred podpisom úverovej zmluvy si vždy spočítajte:

• celkovú sumu, ktorú budete musieť vrátiť,
• výšku mesačnej splátky,
• úrok a všetky súvisiace poplatky,
• dĺžku splácania,
• dôsledky omeškania.

Ak už máte dlhy, kontaktujte veriteľa čo najskôr a skúste sa dohodnúť na riešení. Pri viacerých záväzkoch môže pomôcť bezplatné dlhové alebo právne poradenstvo.

Vyhýbajte sa neovereným poskytovateľom pôžičiek a ponukám, ktoré požadujú platbu vopred za vybavenie úveru. Nikomu neposkytujte prístupové údaje do internet bankingu ani autorizačné kódy.

Ak vám po zaplatení základných potrieb nezostáva dosť peňazí, ďalší úver nemusí byť riešením. Najskôr si overte možnosti sociálnej pomoci a poradenstva.

12. Požiadajte o pomoc rodinu alebo miestne organizácie
Finančné problémy sa často riešia ťažšie, keď o nich človek mlčí. Ak máte dôverný vzťah s rodinou, skúste otvorene vysvetliť, s čím máte problém.

Pomoc nemusí znamenať iba pravidelný finančný príspevok. Rodina môže pomôcť aj nákupom potravín, odvozom k lekárovi, vybavením úradných záležitostí alebo kontrolou zmlúv a účtov.
Ak nemáte blízkych, na ktorých sa môžete obrátiť, skúste kontaktovať:

• sociálne oddelenie mesta alebo obce,
• úrad práce, sociálnych vecí a rodiny,
• miestne charitatívne organizácie,
• organizácie poskytujúce pomoc seniorom,
• bezplatné právne alebo dlhové poradne.

Ak máte pocit, že svoje účty už nedokážete zvládať, požiadať o pomoc nie je zlyhanie. Čím skôr začnete situáciu riešiť, tým viac možností môžete mať k dispozícii.

Kde si overiť aktuálne informácie o pomoci pre dôchodcov?

Pri dávkach, dôchodkoch a príspevkoch je dôležité pracovať s aktuálnymi informáciami. Podmienky, sumy a postupy sa môžu meniť, preto si nárok vždy overujte na oficiálnych stránkach alebo priamo na príslušnom úrade.

• Sociálna poisťovňa: informácie o dôchodkoch, dôchodkovom poistení a výpočte dôchodku.
• Ústredie práce, sociálnych vecí a rodiny: informácie o pomoci v hmotnej núdzi a ďalších formách podpory.
• Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR: aktuálne informácie o sociálnom zabezpečení a legislatíve.
• Mesto alebo obec: miestny úrad vám môže poskytnúť informácie o sociálnych službách, stravovaní, opatrovateľskej službe a prípadných miestnych formách pomoci.

Ak neviete, na ktorý úrad sa obrátiť, začnite v Sociálnej poisťovni, ak máte otázky o výške dôchodku, alebo na úrade práce, ak potrebujete preveriť sociálnu pomoc.

Nízky dôchodok nemusí znamenať, že zostanete bez pomoci

Ak máte nízky dôchodok, najdôležitejšie je zistiť, aké možnosti máte k dispozícii. Skontrolujte si výpočet dôchodku, overte nárok na minimálny dôchodok a informujte sa o pomoci v hmotnej núdzi či sociálnych službách.

Zároveň si vytvorte jednoduchý rozpočet, prejdite pravidelné platby a využívajte dostupné zľavy. Ak situáciu nezvládate sami, obráťte sa na rodinu, obec alebo príslušné úrady.