Ďalšia banka zvyšovala úroky na hypotékach

V auguste sa k Slovenskej sporiteľni a ČSOB pridala ďalšia banka, ktorá zvyšovala úrokové sadzby na hypotékach. Paradoxne, šlo o UniCredit banku, ktorá patrila k tým najaktívnejším práve v znižovaní sadzieb. Prinášame vám aktuálny veľký prehľad najnižších úrokových sadzieb pre hypotéky na trhu.

Úroky postupne zvyšujú banky, ktoré patria pri poskytovaní hypoték k tým najaktívnejším. Aj to je silný dôkaz toho, že so zvyšovaním sadzieb to myslia vážne a kormidlo postupne otáčajú. Dá sa preto predpokladať, že krok po kroku ich budú nasledovať aj ostatné banky.

Ktoré banky už úrokové sadzby zvyšovali

Podrobný prehľad zmien dokazuje, že zatiaľ nejde o veľké nárasty. S výnimkou bezúčelových hypoték UniCredit banky sú to nárasty o desatinu percentuálneho bodu. Dôležitá je však skutočnosť, že k nárastom vôbec dochádza, pretože posledné roky sme boli svedkami presne opačného trendu. Poklesy úrokových sadzieb banky hlásili týždeň čo týždeň.

Slovenská sporiteľňa od 1.5.2017

Úver na bývanie
od 1,49%  pri fixácii na 1 rok, predtým od 1,39 %
od 1,49%  pri fixácii na 3 roky, predtým od 1,39 %

ČSOB od 1.7.2017

Účelová hypotéka
od 1,50%  pri fixácii na 5 rokov, predtým od 1,40 %

UniCredit bank od 1.8.2017

Hypoúver Invest
od 1,29%  pri fixácii na 5 rokov, predtým od 1,09 %
od 1,59%  pri fixácii na 7 rokov, predtým od 1,39 %
od 1,89% pri fixácií na 10 rokov, predtým od 1,69 %

Free hypoúver
od 1,79% pri fixácii na 5 rokov, predtým od 1,59 %
od 2,09%  pri fixácii na 7 rokov, predtým od 1,89 %
od 2,39% pri fixácií na 10 rokov, predtým od  2,19 %

Prehľad najnižších úrokových sadzieb hypoték na trhu

Pripravili sme prehľad aktuálne najnižších úrokových sadzieb na slovenskom hypotekárnom trhu. Keďže ide o najnižšie sadzby, pre ich získanie je často potrebné v banke splniť aj ďalšie podmienky. Prehľad podmienok nájdete nižšie. V prehľade nájdete najbežnejšie fixácie úrokových sadzieb, ktoré dnes banky ponúkajú.

Fixácia 1 rok

Fixácia 3 roky

Fixácia 4 roky

Fixácia 5 rokov

Fixácia 10 rokov

Podmienky získania najnižšej úrokovej sadzby jednotlivých bánk

VÚB

Klient má možnosť bezplatne si znížiť úrokovú sadzbu počas doby fixácie, ak banka oficiálne zníži úrokové sadzby.
Klient získa garanciu zníženia úrokovej sadzby tak, že si na žiadosti zvolí:
•    novú voliteľnú službu garancia úrokovej sadzby
•    voliteľnú službu Aktívny účet
•    za voliteľnú službu klient neplatí žiadny poplatok
Pre úrokovú sadzbu 1,39 % pri fixácií 3 a 4 roky platí:
•    pre hypotéky do 80 %  LTV (vrátane)
•    pre všetky typy hypoték, okrem hypotéky pre mladých a developerskej hypotéky

UniCredit Bank

Zvýhodnené úrokové sadzby pre úvery s LTV  do 80 %.
Zvýhodnenú úrokovú sadzbu klient získa pri splnení podmienky:
•    pristúpi k poisteniu schopnosti splácať úver,
•    bude si pravidelne na U konto mesačne poukazovať minimálne 1,5 násobok aktuálnej výšky splátky,
•    každých 6 mesiacov vykoná kreditnou kartou vydanou UniCredit Bank minimálne 5 transakcií, každú v minimálnom objeme 20 €.
Zľavy z úrokových sadzieb:
•    0,40% za poistenie schopnosti splácania úveru s poisťovňou Ergo, a.s.
•    0,50% za pravidelné zasielanie 1,5 násobku splátky na U-konto
•    0,10% za aktívne využívanie kreditnej karty (platby 5x20 € každých 6 mesiacov)

Tatra banka

Výšku úrokovej sadzby určí banka pri posúdení konkrétneho úverového prípadu, a to s ohľadom na schopnosť klienta splácať úver a ponúkané zabezpečenie úveru.

ČSOB

Zvýhodnenú úrokovú sadzbu klient získa pri splnení podmienky:
•    aktívneho využívania bežného účtu
•    poistenia nehnuteľnosti v ČSOB
•    pri úveroch do 80 % z hodnoty nehnuteľnosti

Slovenská sporiteľňa

Zvýhodnená úroková sadzba v rámci Programu Výhodný súčet:
•    0,50% ak je v zmluve o úvere dohodnutý ako účet pre splácanie klienta účet vedený v banke a tento účet nie je v nepovolenom prečerpaní, klient má sporiaci účet, na ktorý bude každý kalendárny mesiac pripísaná aspoň minimálna suma sporenia 10 €.
•    0,20 % ak je v zmluve o úvere dohodnuté poistenie úveru a poistenie trvá po celú dobu trvania úverového vzťahu.
Možnosť získať zvýhodnenie jednotlivo alebo vo výške 0,70%, ak klient v čase uzatvorenia zmluvy o úvere splní obidve podmienky.

Poštová banka

Úrokové sadzby so službou Úspora
Je to kombinácia úveru a sporenia, kedy klient môže získať maximálne 50 % zľavu z úrokovej sadzby v závislosti od výšky vkladov na sporiacich účtoch (napríklad pri hypotéke vo výške 70 000 € musí mať klient vlastné úspory vo výške 35 000 €). Úroková sadzba úveru sa zníži o percentuálny pomer medzi úsporami a načerpanou výškou úveru.
Výšku zníženej splátky banka vypočíta každý mesiac v nadväznosti na sumu priemerných zostatkov na sporiacich  účtoch.
•    na úver je možné naviazať až 5 sporiacich účtov  rôznych vlastníkov (rodič,rodinný príslušník, priateľ)
•    vkladový účet nie je úročený
•    mesačný poplatok za službu Úspora - Offset 3 €
•    s finančnými prostriedkami na účtoch je možné voľne nakladať, čo znamená prehodnotenie úrokovej sadzby úveru

Prima banka

Zvýhodnenú úrokovú sadzbu získa každý klient pri hypotéke, ktorá bude schválená od 01.08.2017 do 30.09.2017.

mBank

Zvýhodnenú úrokovú sadzbu klient získa pri splnení podmienky:
•    poistenia Credit Life od mBank -  zľava 0,25% p. a. pre úvery do 90% z hodnoty založenej nehnuteľnosti, pre úvery nad 90% z hodnoty založenej nehnuteľnosti -  zľava 2,00 % p. a.
•    kreditného obratu na účte mKonto vo výške min. 400 € mesačne  - zľava 0,50 % p. a

OTP

Zvýhodnenú úrokovú sadzbu klient získa za aktívne využívanie účtu:
•    kreditný obrat na účte vo výške minimálne 300 €
•    realizácia minimálne 3 platieb platobnou kartou
•    realizácia minimálne 1 platby trvalým príkazom alebo inkasom

Oberbank

Zvýhodnenú úrokovú sadzbu klient získa pri splnení podmienky:
•    otvorenie bežného účtu
•    zasielanie príjmu na účet v Oberbank  (vedenie bežného účtu je na 12 mesiacov zdarma)

BKS

Úrokovú  sadzbu banka stanovuje na základe bonity klienta.

Fio banka

Zvýhodnenú úrokovú sadzbu klient získa pri splnení podmienky:
•    pri fixácií na 3 roky je úroková sadzba od 1,48 % pri využití všetkých poskytovaných zliav.
•    pri fixácií na 3 roky banka ponúka pri kúpe nehnuteľnosti úrokovú sadzbu od 1,58 % pri výške hypotéky od 37 500 € a od 1,68 % pri výške hypotéky do 37 500 €.

Zľavy z úrokových sadzieb:
•    0,30 % z úrokovej sadzby pri kúpe nehnuteľnosti (hypotéka do 80 % hodnoty nehnuteľnosti s bezproblémovou úverovou históriou klienta)
•    0,10% z úrokovej sadzby pri hypotéke nad 37 500 €
•    0,40% z úrokovej sadzby za refinancovanie hypotéky (hypotéka do 80% hodnoty nehnuteľnosti s bezproblémovou úverovou históriou klienta)

Porovnať všetky hypotéky a úrokové sadzby môžete TU

Autor článku: Maroš Ovčarik a Iveta Hudáková