Kreditka pod kontrolou: Výhody, ktoré sa oplatí poznať

Vyhýbate sa kreditným kartám, pretože ich považujete za zbytočný luxus alebo príliš nákladný nástroj? Možno si myslíte, že ich vôbec nepotrebujete. No práve pri cestovaní do zahraničia sa oplatí tento názor prehodnotiť. Kreditné karty totiž môžu byť vaším spoľahlivým pomocníkom – ponúkajú pohodlie pri platení, vyššiu bezpečnosť a využijete ich aj v situáciách, kde debetná karta nestačí. Či už ide o rezerváciu auta, hotela alebo nečakané výdavky, kreditka vám môže výrazne uľahčiť cestovanie.

Kreditná karta môže poslúžiť nielen ako rezerva pri nečakaných výdavkoch či preklenutí krátkodobého obdobia bez príjmu, ale aj ako bezpečný nástroj na nákupy v zahraničí. Rovnako ako oheň – môže dobre poslúžiť, no ak ju nepoužívate rozumne, ľahko sa obráti proti vám.

Je dôležité si uvedomiť, že peniaze, ktoré cez kreditku míňate, nie sú vaše – ide o úver od banky. Preto ich budete musieť vrátiť. Kreditky majú zvyčajne vyššie úroky než klasické spotrebné úvery – od 11 % do 25 % ročne. Dlžnú sumu môžete splácať buď postupne v mesačných splátkach, alebo ju uhradiť naraz, čo je najvýhodnejší spôsob.

Výhody: zľavy, body a výhodnejší kurz

Kreditné karty prinášajú množstvo výhod, ktoré môžu uľahčiť každodenné financovanie aj cestovanie. Jednou z najobľúbenejších funkcií je možnosť získavať odmeny za nákupy. Používatelia môžu profitovať z cashbacku, teda vrátenia časti zaplatenej sumy späť na účet, alebo z vernostných programov, ktoré umožňujú zbierať body a neskôr ich vymeniť za zľavy, darčeky či iné výhody. Niektoré karty zároveň ponúkajú exkluzívne zľavy u partnerských obchodníkov.

Ďalšou pridanou hodnotou kreditných kariet je zabudované poistenie. Mnohé karty automaticky zahŕňajú cestovné poistenie (často aj pre spolucestujúcich), poistenie nákupov proti poškodeniu, strate alebo krádeži, predĺženú záruku na tovar, poistenie proti zneužitiu karty po jej strate či krádeži, ako aj právnu asistenciu pri reklamáciách. Tieto služby výrazne zvyšujú komfort a bezpečnosť držiteľa karty.

Pri online nakupovaní poskytuje kreditná karta vyššiu úroveň ochrany. V prípade problémov, ako je nedoručený tovar alebo podvodný predajca, je možné iniciovať tzv. chargeback – proces, ktorým sa dá získať späť zaplatená suma. Táto možnosť dáva spotrebiteľovi väčšiu istotu pri platbách cez internet.

Výhodou kreditnej karty je aj to, že pri rezervácii hotelového ubytovania nemusíte blokovať vlastné finančné prostriedky. Záloha sa totiž zablokuje na účte banky, nie priamo z vašich peňazí, čo vám umožní mať vaše financie stále k dispozícii. Podobná výhoda sa prejavuje aj pri požičiavaní áut v zahraničí – viaceré autopožičovne akceptujú ako zábezpeku len kreditné karty, čo z nej robí praktický nástroj pri cestovaní.

Okrem toho môže kreditná karta poslúžiť ako užitočná finančná rezerva v neočakávaných situáciách. Či už ide o pokazený spotrebič, náhle výdavky pred výplatou alebo krátkodobý výpadok príjmu, kreditka vám umožní preklenúť náročné obdobie bez toho, aby ste museli siahnuť na svoje úspory.

Nemenej dôležitá je aj flexibilita používania. Po schválení karty získate prístup k úverovému limitu, ktorý môžete opakovane čerpať. Stačí splatiť časť alebo celý dlh a kreditná karta je opäť pripravená na ďalšie použitie – bez nutnosti nových žiadostí či administratívnych procesov. Kreditná karta tak predstavuje praktický nástroj pre moderné hospodárenie s peniazmi.

Bezúročné obdobie: ako funguje

Veľkou výhodou kreditnej karty je tzv. bezúročné obdobie – čas, počas ktorého môžete požičané peniaze vrátiť bez toho, aby vám banka účtovala úroky. Zvyčajne trvá 45 až 55 dní a začína sa počítať od začiatku zúčtovacieho obdobia. Ak splatíte celú dlžnú sumu do tohto dátumu, za požičané peniaze nezaplatíte nič navyše.

Príklad: Ak začnete kreditku používať 1. júla a vaša banka má stanovené splatné obdobie do 15. augusta, máte 45 dní na bezúročné splatenie všetkých júlových výdavkov. Informáciu o dlžnej sume nájdete vo výpise alebo vo svojej mobilnej aplikácii.

Poplatky karty

Za kreditku sa zvyčajne platí mesačný poplatok za vedenie. V niektorých prípadoch vám ho banka odpustí, ak splníte určité podmienky (napr. minimálny obrat). Pozor však – aj keď vám kartu na začiatku ponúknu bez poplatku, po niekoľkých mesiacoch sa vám môže poplatok automaticky začať účtovať. Zrušenie karty nemusí byť okamžité – banky často požadujú dva nulové výpisy, kým kartu definitívne zrušia.

Keďže ide o úverový produkt, kreditná karta zostáva zapísaná aj v úverovom registri, a to aj po jej zrušení – aspoň dočasne.

Na čo si dať pozor

Kreditná karta je určená hlavne na platby – tie sú bez poplatku. Vyberanie hotovosti z bankomatu je však nevýhodné, pretože sa účtuje poplatok z vyberanej sumy.

Pri splácaní si dávajte pozor, ak zvolíte automatické inkaso len minimálnej splátky (napr. 5 % z dlhu) – zvyšok sa úročí, až kým ho nesplatíte celý. Najvýhodnejšie je splatiť dlžnú sumu v plnej výške počas bezúročného obdobia – vtedy neplatíte žiadne úroky ani poplatky navyše.

Prehľad poplatkov pri výbere kreditnou kartou z bankomatu

ČSOB – Mastercard Credit Standard
Úroková sadzba: 19,50 % p. a.
Bezúročné obdobie: 55 dní
Poplatok za výber z bankomatu:

• výber hotovosti z bankomatov ČSOB v SR, bankomatov skupiny KBC a výber hotovosti z bankomatov iných bánk v SR a z bankomatov v zahraničí - 2 % z vyberanej sumy, min. 6,00 eur.

 
Tatra banka – Visa štandard súkromná
Úroková sadzba: 18,80% p. a.
Bezúročné obdobie: 47 dní
Poplatok za výber z bankomatu:

• výber hotovosti z bankomatu Tatra banky v SR a z bankomatu iných bánk v SR za poplatok 10 eur,
• výber hotovosti z bankomatu v zahraničí za poplatok 15 eur.

 
VÚB – Mastercard Standard
Úroková sadzba: 18,90% p. a.
Bezúročné obdobie: 43 dní
Poplatok za výber z bankomatu:

• výber hotovosti (bankomat, Cash advance) za poplatok 2% z transakcie, min. 8 eur.

 
UniCredit Bank –  Credit Standard
Úroková sadzba: 17,70% p. a.
Bezúročné obdobie: 55 dní
Poplatok za výber z bankomatu:

• výber hotovosti z bankomatov UniCredit Bank v SR za poplatok 1,00 % – min. 3,00 eur,
• výber hotovosti z bankomatov iných bánk v SR a výber v zahraničí za poplatok 2,00 % – min. 5,00 eur,
• výber hotovosti prostredníctvom služby Cash Advance v SR a v zahraničí za poplatok 2,00 % – min. 10,00 eur.

 
Slovenská sporiteľňa – Visa Classic
Úroková sadzba: 19,50% p. a.
Bezúročné obdobie: 45 dní
Poplatok za výber z bankomatu:

• výber hotovosti z bankomatu banky bez poplatku,
• Všetky platby kartou aj výbery hotovosti bez poplatkov kdekoľvek. Výber hotovosti je však úročený od dňa zaúčtovania výberu. (Pri výbere z bankomatu môže prevádzkovateľ bankomatu Klientovi účtovať poplatok za sprístupnenie bankomatu (access fee alebo surcharge). Informácie o tomto Poplatku poskytuje prevádzkovateľ bankomatu Klientovi pri výbere. Tento poplatok nie je poplatkom banky).

 
mBank – mKreditka Plus
Úroková sadzba: 21,99% p. a.
Bezúročné obdobie: 54 dní
Poplatok za výber z bankomatu:  

• výber z bankomatu v SR a zahraničí zadarmo pri výbere 70 EUR a viac, inak 4 eurá.

 
TIP OD NÁS: Kreditná karta môže byť výborný pomocník – poskytuje rezervu, výhody pri nákupoch aj bezpečné platenie v zahraničí. Dôležité je však vedieť, ako funguje, vyhnúť sa výberom z bankomatu a vždy si ustrážiť bezúročné obdobie. S rozumom vám kreditka môže ušetriť peniaze. 

Porovnať všetky kreditné karty môžete na Finančnom Kompase.

Autor článku: Iveta Hudáková