Odchod do predčasného dôchodku: O koľko sa dôchodok kráti?

Pred podaním žiadosti sa preto oplatí zistiť nielen to, či máte na predčasný dôchodok nárok, ale aj to, akú sumu môžete po znížení reálne dostávať.

O koľko sa predčasný dôchodok kráti?

Pri predčasných starobných dôchodkoch priznávaných podľa pravidiel platných od 15. mája 2024 sa suma dôchodku znižuje o 0,5 % za každých začatých 30 dní, ktoré zostávajú do dosiahnutia dôchodkového veku, uvádza Sociálna poisťovňa. Krátenie sa uplatňuje bez ohľadu na počet odpracovaných rokov. 

V praxi to znamená, že aj keď človeku do dôchodku chýba menej ako celý mesiac, pri výpočte sa zohľadní začatý 30-dňový úsek. Výsledné percento preto závisí od presného dátumu, od ktorého má byť predčasný dôchodok priznaný.

Orientačne platí:

• Jeden rok pred dôchodkovým vekom: zníženie o 6,5 %.
• Dva roky pred dôchodkovým vekom: zníženie o 12,5 %.
• Viac ako dva roky pred dôchodkovým vekom: nárok môže vzniknúť len pri splnení podmienky potrebného odpracovaného obdobia; krátenie sa naďalej počíta podľa počtu začatých 30-dňových úsekov.

Ide o zníženie vypočítanej sumy predčasného dôchodku. Konečnú vyplácanú sumu môžu ovplyvniť aj ďalšie zákonné úpravy vrátane valorizácie.

Príklad: Koľko dostanete pri predčasnom odchode do dôchodku?

Predstavme si, že Sociálna poisťovňa vypočíta človeku starobný dôchodok vo výške 900 eur mesačne ešte pred uplatnením krátenia za predčasný odchod. Ak by do riadneho dôchodkového veku zostávali presne dva roky, zníženie by predstavovalo 12,5 %.
 

Výpočet	Suma
Vypočítaný dôchodok pred krátením	900 €
Krátenie o 12,5 %	112,50 €
Suma po krátení	787,50 €

V tomto modelovom príklade by teda človek dostával 787,50 eura mesačne pred prípadnými ďalšími úpravami. Oproti pôvodne vypočítanej sume by išlo o rozdiel 112,50 eura každý mesiac.

Ak by sa rozhodol odísť do predčasného dôchodku len rok pred riadnym termínom, krátenie by bolo nižšie – 6,5 %. Pri rovnakom východiskovom dôchodku 900 eur by to predstavovalo 58,50 eura mesačne.

Príklad je orientačný. Skutočnú sumu určuje Sociálna poisťovňa podľa individuálnych údajov poistenca a presného dátumu vzniku nároku.

Kto môže požiadať o predčasný starobný dôchodok?

Samotné rozhodnutie prestať pracovať nestačí. Ako uvádza Sociálna poisťovňa, žiadateľ musí splniť zákonné podmienky. Vo všeobecnosti ide najmä o tieto požiadavky:

• Získanie najmenej 15 rokov dôchodkového poistenia.
• Do dovŕšenia dôchodkového veku mu zostávajú najviac dva roky, alebo získal potrebné odpracované obdobie, ktoré mu umožňuje požiadať o dôchodok aj skôr.
• Vypočítaná suma predčasného dôchodku musí prekročiť zákonom stanovenú minimálnu hranicu. Pri jej posudzovaní sa zohľadňuje aj to, či je žiadateľ sporiteľom v druhom dôchodkovom pilieri.

Potrebné odpracované obdobie pri možnosti odísť do dôchodku viac ako dva roky pred dosiahnutím dôchodkového veku sa určuje podľa pravidiel naviazaných na dôchodkový vek konkrétneho ročníka. Nemožno preto automaticky predpokladať, že každému stačí rovnaký počet rokov.

Za odpracované obdobie sa navyše nepovažujú všetky obdobia, ktoré človek subjektívne vníma ako roky práce alebo aktivity. Sociálna poisťovňa posudzuje obdobia podľa zákonných pravidiel.

Prečo sa oplatí zvážiť aj neskorší odchod?

Predčasný dôchodok môže byť riešením pre človeka, ktorý prišiel o prácu, má zdravotné alebo rodinné dôvody na skorší odchod, prípadne už nechce pokračovať v zamestnaní. Pri rozhodovaní však treba zohľadniť aj dlhodobý finančný dosah.

Krátenie totiž znamená nižšiu východiskovú sumu dôchodku. Ak človek počká do riadneho dôchodkového veku, toto konkrétne krátenie za predčasný odchod sa neuplatní. Zároveň môže počas ďalšieho obdobia získať dodatočné obdobie dôchodkového poistenia, ktoré sa môže prejaviť na výške dôchodku.

Na druhej strane čakanie nemusí byť pre každého možné ani výhodné. Dôležité je porovnať očakávanú výšku dôchodku, príjem zo zamestnania, úspory a vlastné životné okolnosti. Pri neistote je rozumné požiadať Sociálnu poisťovňu o informácie k individuálnej situácii ešte pred podaním žiadosti.

Ako zistiť, aký predčasný dôchodok môžete dostať?

Najspoľahlivejšie je vychádzať z údajov o dôchodkovom poistení a z individuálneho výpočtu. Výška dávky sa odvíja najmä od priemerného osobného mzdového bodu, získaného obdobia dôchodkového poistenia a aktuálnej dôchodkovej hodnoty. Až následne sa uplatní zákonné zníženie za predčasný odchod.

Pred rozhodnutím si preto overte:

1. Kedy presne dosiahnete dôchodkový vek.
2. Koľko rokov dôchodkového poistenia máte evidovaných.
3. Či spĺňate podmienku potrebného odpracovaného obdobia, ak chcete odísť skôr než dva roky pred dôchodkovým vekom.
4. Aká by bola vypočítaná suma dôchodku a koľko z nej predstavuje krátenie.

Predčasný dôchodok: Rozhodujú aj mesiace a dni

Pri plánovaní odchodu do predčasného dôchodku sa neoplatí pozerať iba na počet rokov, ktoré zostávajú do riadneho dôchodku. Keďže sa dôchodok znižuje za každý začatý 30-dňový úsek, rozdiel môže urobiť aj konkrétny dátum podania žiadosti a vzniku nároku.

Predčasný odchod môže priniesť potrebnú úľavu, ale zároveň znamená trvalé zníženie vypočítanej sumy podľa pravidiel platných pri priznaní dôchodku. Pred konečným rozhodnutím je preto vhodné porovnať viac možností a overiť si presný výpočet v Sociálnej poisťovni.