Oplatí sa vám ísť do predčasného dôchodku?

Zverejnené: 18.12.2025

Predčasný dôchodok láka stále viac Slovákov. Najmä tých, ktorí majú náročnú prácu alebo zdravotné obmedzenia. Otázkou však zostáva, či sa oplatí požiadať o odchod do penzie už v tomto roku, alebo radšej počkať na rok 2026, keď sa očakáva vyššia valorizácia dôchodkov.

Podmienky nároku na predčasný dôchodok

Na predčasný dôchodok nemá nárok každý. Základnou požiadavkou je minimálne 15 odpracovaných rokov, počas ktorých bolo platené dôchodkové poistenie. Žiadateľ môže požiadať o predčasný dôchodok dva roky pred dosiahnutím svojho dôchodkového veku.

Pre tých, ktorí odpracovali viac ako 40 rokov, existuje možnosť odchodu do penzie s plnou dávkou. Počet potrebných rokov sa v súčasnosti určuje jednoducho: od dôchodkového veku sa odpočíta číslo 23. Táto možnosť však platí len pre osoby, ktorým je už určený dôchodkový vek.

Ako sa výška dôchodku počíta

Predčasný dôchodok sa vypočíta z počtu odpracovaných rokov, osobného mzdového bodu a aktuálnej dôchodkovej hodnoty. Výsledná suma sa kráti o 0,5 % za každý mesiac, ktorý zostáva do dosiahnutia riadneho dôchodkového veku. Tento odpočet je trvalý – peniaze sa nedajú spätne doplatiť.

Minimálna výška dôchodku
Sociálna poisťovňa stanovuje, že predčasný dôchodok musí byť minimálne 1,6-násobok životného minima pre jednu plnoletú osobu. Od júla 2025 do júna 2026 je životné minimum 284,13 eur, takže predčasný dôchodok musí byť aspoň 454,60 eur mesačne.

Osobný mzdový bod a aktuálna dôchodková hodnota
Pri výpočte zohráva dôležitú úlohu osobný mzdový bod, ktorý vyjadruje pomer priemernej mzdy žiadateľa k priemernej mzde v krajine za jednotlivé roky. Napríklad, ak niekto zarábal 800 eur a priemerná mzda bola 1 000 eur, jeho mzdový bod za daný rok je 0,8.

Aktuálna dôchodková hodnota je ďalší kľúčový faktor. V súčasnosti je na úrovni 18,7434 eur a každoročne rastie podľa priemernej mzdy. Predpokladaná hodnota na rok 2026 je približne 19,7705 eur.

Práca a predčasný dôchodok

Keď žiadate o predčasný dôchodok, nesmiete byť zamestnaný ani podnikať, inak bude žiadosť zamietnutá. Po priznaní predčasného dôchodku môžete pracovať, ale ročný príjem nesmie prekročiť 2 400 eur. Pri dohode o práci do 200 eur mesačne sa uplatňuje odvodová úľava.

13. dôchodok a valorizácia

Pri rozhodovaní o predčasnom odchode treba zohľadniť aj 13. dôchodok a očakávanú valorizáciu. Tento rok bude 13. dôchodok pre predčasných penzistov vo výške 667,30 eur, čo pri rozpočítaní na mesiace predstavuje približne 55 eur mesačne.

Valorizácia dôchodkov je tiež významná – tento rok je to 2,1 %, budúci rok sa očakáva až 3,7 %. Pri penzii 600 eur znamená rozdiel takmer 10 eur mesačne v prospech roku 2026.

Kedy sa oplatí odísť do predčasnej penzie

Predčasný dôchodok láka najmä ľudí s náročnou prácou alebo zdravotnými problémami, no odchod do penzie pred riadnym dôchodkovým vekom prináša zníženie mesačnej dávky. Za každý začatý mesiac predčasného odchodu sa dôchodok kráti o 0,5 %, čo znamená, že dva roky predčasného odchodu znamenajú približne 12,5 % zníženie, jeden rok pred dovŕšením dôchodkového veku približne 6,5 %.

Na predčasný dôchodok je potrebné mať minimálne 15 odpracovaných rokov a dôchodok musí byť aspoň 1,6-násobok životného minima (454,60 € mesačne v rokoch 2025 – 2026). Pri výpočte sa zohľadňuje počet odpracovaných rokov, osobný mzdový bod, aktuálna dôchodková hodnota, valorizácia a 13. dôchodok.

Predčasný odchod má výhody – skorší odpočinok, stabilný príjem a viac času na osobné aktivity – aj riziká, najmä trvalo nižší dôchodok a obmedzenú možnosť privyrobiť si. Správny čas na žiadosť závisí od vašej finančnej situácie, očakávaných výdavkov a zdravotného stavu.

Rozhodnutie medzi týmito dvoma možnosťami závisí od:

individuálnej situácie,
zdravotného stavu
a očakávaných výdavkov.

TIP OD NÁS: Pripraviť sa na dôchodok včas môže výrazne zlepšiť finančnú a životnú istotu v starobe.

Aj malé pravidelné úspory sa časom vďaka úrokom a investíciám môžu výrazne zvýšiť.
Zistite, koľko budete potrebovať mesačne na dôchodku, a podľa toho nastavte cieľ sporenia.
Kombinujte sporiace účty, dôchodkové fondy a ďalšie investície.
Niektoré dôchodkové sporenia majú daňové úľavy alebo príspevky od štátu.
Minimalizujte dlhy, vysoké dlhy môžu znižovať vaše možnosti sporenia a investovania.

Nespoliehajte sa iba na štátny dôchodok, pretože nemusí poskytovať dostatočnú finančnú istotu. Ak váš zamestnávateľ ponúka príspevky do 3. piliera dôchodkového sporenia, určite túto možnosť využite a uzatvorte zmluvu.

Od roku 2023 je vstup do 2. piliera povinný pre všetkých do 40 rokov. Časť vašich odvodov na starobné dôchodkové zabezpečenie ide do Sociálnej poisťovne, zvyšok sa pripisuje na váš individuálny dôchodkový účet.

Ak uvažujete o doplnkovom dôchodkovom sporení, chcete lepšie porozumieť druhému pilieru alebo plánujete pravidelne investovať do svojho dôchodku, odborníci z Finančného Kompasu vám ochotne poskytnú poradenstvo.

Autor článku: Iveta Hudáková