Pozor na odvody: Ako dlhy zamestnávateľa potichu ničia vašu bonitu

Zamestnanec vs. SZČO: Kto nesie zodpovednosť?

Situácia sa zásadne líši v závislosti od vášho postavenia na trhu práce:

• Živnostníci (SZČO): Nesú plnú zodpovednosť za svoje odvody. Akékoľvek nedoplatky sú priamym signálom pre banku, že ide o nespoľahlivého dlžníka, čo takmer vždy vedie k zamietnutiu úveru.
• Zamestnanci: Zodpovednosť za odvody leží na pleciach zamestnávateľa. Hoci zamestnanec zákon neporušil, problémy firmy môžu oslabiť jeho „úverový profil“. Banka si totiž kladie otázku: Je príjem od takého zamestnávateľa skutočne stabilný?

Keď sa klamstvá zamestnávateľa obrátia proti vám

Najväčšie problémy vznikajú vtedy, ak zamestnávateľ neporuší len platobnú, ale aj oznamovaciu povinnosť. Ide o prípady, kedy firma vykazuje Sociálnej poisťovni nižší príjem zamestnanca, než aký mu v skutočnosti vypláca (často s cieľom znížiť si vlastné náklady).

Prečo je to problém? Banka si pri žiadosti o úver elektronicky overuje príjem v Sociálnej poisťovni. Ak existuje nezrovnalosť medzi tým, čo tvrdíte vy, a tým, čo nahlásil zamestnávateľ, poisťovňa banke príjem nepotvrdí. V takom prípade banka nemôže časť vašej mzdy akceptovať, čo znamená menej peňazí alebo zamietnutie žiadosti.

Nie každá nezrovnalosť znamená podvod. Niekedy ide len o časový nesúlad, keď banka overuje údaje skôr, než uplynie zákonná lehota na nahlásenie vymeriavacieho základu zamestnávateľom.

Ako sa chrániť?

Prevencia je najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť zamietnutiu úveru a negatívnemu zápisu v registroch:

• Využívajte Elektronický účet poistenca, pravidelne si kontrolujte, či sú údaje o vašom príjme a odvodoch v poriadku.
• Sledujte registre dlžníkov, Sociálna poisťovňa aj zdravotné poisťovne zverejňujú zoznamy dlžníkov. Ak sa tam ocitne váš zamestnávateľ, je to varovný signál, že firma nemusí byť seriózna.
• Ak zistíte problémy, banka môže v niektorých prípadoch akceptovať individuálne dokladovanie príjmu (výplatné pásky, výpisy z účtu). Ide však o komplikovanejší proces.
• Konajte včas ak narazíte na nesúlad, kontaktujte pobočku Sociálnej poisťovne s relevantnými dokladmi. Poisťovňa má nástroje na to, aby situáciu so zamestnávateľom prešetrila.
• Nečakajte, kým vám banka žiadosť zamietne. Ak plánujete žiadať o úver, skontrolujte si stav svojich odvodov v dostatočnom predstihu. Vyhnete sa tak zbytočným komplikáciám a zhoršeniu svojej bonity v budúcnosti.

 
TIP OD NÁS: Základom úspechu je dobrá finančná kondícia: stabilný pracovný pomer, minimálne úvery a bezúhonný úverový register. Banky tiež vyžadujú vlastné zdroje vo výške aspoň 10 až 20 % z ceny nehnuteľnosti.

Pred podaním žiadosti si upravte svoje výdavky a urobte si prieskum trhu. Na orientačný výpočet možnej výšky úveru využite hypotekárnu kalkulačku na Finančnom Kompase. V prípade nejasností sa nebojte obrátiť priamo na ich odborníkov, ktorí vám radi pomôžu.

Autor článku: Iveta Hudáková