Výpočet odchodu do dôchodku u žien: Čo ho ovplyvňuje?

Tu je podrobný sprievodca tým, čo všetko ovplyvňuje váš odchod do dôchodku a ako sa v tom nestratiť.

Čo určuje váš dôchodkový vek?

Na Slovensku už neplatí fixná hranica pre každého. Výpočet je kombináciou legislatívnych pravidiel a vašej osobnej histórie. Medzi hlavné faktory patria:

Systém prešiel zmenou, kde sa dôchodkový vek predlžuje v závislosti od priemernej strednej dĺžky života.

Počet vychovaných detí je kľúčový benefit, ktorý sa týka primárne žien (ak sa s otcom dieťaťa nedohodnú inak).

Momentálne platí tabuľka, ktorá presne určuje vek odchodu pre ročníky narodené do roku 1966. Pri mladších ročníkoch sa vek určuje podľa automatu.

Úloha detí pri výpočte

Počet vychovaných detí je najvýraznejším faktorom, ktorý žene znižuje dôchodkový vek. Za každé vychované dieťa sa dôchodkový vek znižuje o 6 mesiacov, pričom maximálne zníženie je o 18 mesiacov (pri troch a viacerých deťoch).

Príklad: Ak by bol váš tabuľkový vek odchodu do dôchodku 64 rokov a vychovali ste dve deti, váš reálny nárok vzniká vo veku 63 rokov.

Zákonný vek vs. realita v praxi

Je dôležité rozlišovať medzi tým, kedy môžete odísť do dôchodku, a kedy doň skutočne odídete.

• Zákonný dôchodkový vek: Deň, kedy splníte podmienku veku a minimálneho počtu odpracovaných rokov (aktuálne 15 rokov).
• Predčasný dôchodok: Možnosť odísť do penzie skôr, ak máte odpracovaných aspoň 40 rokov alebo vám do riadneho dôchodku chýbajú maximálne 2 roky (za cenu zníženia sumy dôchodku).
• Práca v dôchodku: Mnohé ženy sa rozhodnú pokračovať v práci aj po dosiahnutí dôchodkového veku, čím si zvyšujú budúcu sumu penzie.

Ako si vypočítať termín odchodu?

Ak si chcete urobiť orientačný plán, postupujte nasledovne:

• V tabuľke Sociálnej poisťovne podľa roku vášho narodenia zistíte základný vek.
• Odpočítajte deti, ak ste vychovali jedno, dve alebo tri a viac detí, odčítajte príslušný počet mesiacov.
• Preverte si odpracované roky, uistite sa, že máte započítané všetky dôležité obdobia (štúdium, materská dovolenka, evidenciu na úrade práce v minulosti).

Platný dôchodkový vek poistencov od roku 1961

Rok narodenia	Dôchodkový vek
	Muži	Ženy s počtom vychovaných detí
		0	1	2	3 až 4	5 a viac
1960	63r	63r	62r 6m	62r	61r 6m	60r 6m
1961	63r 2m	63r 2m	62r 8m	62r 2m	61r 8m	61r 3m
1962	63r 4m	63r 4m	62r 10m	62r 4m	61r 10m	61r 7m
1963	63r 6m	63r 6m	63r	62r 6m	62r	61r 11m
1964	63r 8m	63r 8m	63r 2m	62r 8m	62r 2m	62r 2m
1965	63r 10m	63r 10m	63r 4m	62r 10m	62r 4m	62r 4m
1966	64r	64r	63r 6m	63r	62r 6m	62r 6m
1967	64r 1m	64r 1m	63r 7m	63r 1m	62r 7m	62r 7m

 Zdroj: Sociálna poisťovňa

Na čo si dať pozor pri plánovaní?

• Chýbajúce doklady: Častým problémom sú neevidované roky v databáze Sociálnej poisťovne (napr. staršie štúdium alebo práca v zahraničí). Začnite s kontrolou svojho „dôchodkového účtu“ radšej o pár rokov skôr.
• Valorizácia a zmeny v zákone: Dôchodkový systém je živý mechanizmus. Pravidlá, ktoré platia dnes, sa môžu do vášho odchodu mierne upraviť.
• Finančná rezerva: Štátny dôchodok často nepokryje všetky životné náklady v takej miere, ako boli ženy zvyknuté počas aktívneho života.

TIP OD NAS: Na portáli Finančný kompas nájdete prehľadnú kalkulačku, ktorá zohľadňuje aktuálnu legislatívu. Môžete si tam jednoducho vypočítať svoj odchod do dôchodku a porovnať, ako rôzne faktory ovplyvnia vašu cieľovú sumu.

Nespoliehať sa výhradne na štátny dôchodok je kľúčové pre finančnú stabilitu v starobe. Tu je stručný prehľad možností, ako si zabezpečiť lepší dôchodok:

• 2. pilier: Od roku 2023 je vstup pre osoby do 40 rokov povinný. Časť vašich odvodov sa investuje na súkromnom účte, kde si sami volíte stratégiu (konzervatívnu, vyváženú alebo dynamickú).
• 3. pilier: Doplnkové sporenie, ktoré sa oplatí najmä vtedy, ak vám doň prispieva zamestnávateľ.
• Súkromné investovanie: Pravidelné investovanie do ETF fondov alebo podielových fondov. ETF sú často výhodnejšie vďaka nižším poplatkom.

Nastavenie dlhodobých investícií je kľúčové pre výslednú sumu, ktorú na dôchodku dostanete. Ak potrebujete poradiť s výberom fondov v 2. pilieri alebo hľadáte optimálnu investičnú stratégiu, experti z Finančného Kompasu vám pomôžu nájsť najvýhodnejšie riešenie na mieru.
 
Autor článku: Iveta Hudáková