Ako si vybrať správne financovanie vozidla?

Marketingová firma, stavebná spoločnosť či IT firma s dostatkom hotovosti. Všetky potrebujú nové firemné vozidlá a nechcú urobiť chybu pri výbere financovania. Týchto 6 otázok vám pomôže správne sa rozhodnúť.

Tri základné možnosti financovania 

Najpopulárnejším spôsobom financovania vozidiel je na Slovensku úver vrátane leasingového úveru priamo od leasingovej spoločnosti. Vozidlo v tomto prípade slúži ako zábezpeka úveru. Z účtovného hľadiska ste vlastníkom vy a vozidlo odpisujete od prvého dňa. Úver postupne splácate a platíte úroky. 
 
Pri finančnom leasingu si vyberiete vozidlo, zaplatíte akontáciu – často stačí 10 % z ceny vozidla –  a následne ho splácate. Pri Smart finančnom leasingu od ČSOB Leasing máte nižšie mesačné splátky ako pri iných formách financovania a zároveň možnosť voľby na konci zmluvy, či auto odkúpite za vopred známu zostatkovú hodnotu, budete vo financovaní pokračovať alebo ho vrátite.
 
Operatívny leasing je naopak prenájom, zvyčajne na 2 až 5 rokov. Vlastníkom auta zostáva leasingová spoločnosť, ktorá nesie aj riziko poklesu zostatkovej hodnoty a technologického zastarania. V mesačnej splátke máte spravidla zahrnuté povinné poistenie, cestnú daň aj prihlásenie vozidla. Akontáciu neplatíte.

Šesť otázok, ktoré pomôžu rozhodnúť sa

1. Chcete auto vlastniť alebo vám stačí, ak ho len využívate?
 
Ak je vozidlo dlhodobo základom vášho biznisu – napríklad rozvážate tovar alebo ste stavebná firma, ktorá potrebuje špeciálne zariadenie – vhodnejší je finančný leasing alebo úver. Ak nemáte potrebu vozidlo vlastniť alebo je pre vás vlastníctvo skôr záťažou, operatívny leasing poskytuje väčšiu flexibilitu.
 
2. Máte voľný kapitál alebo biznis citlivý na cash-flow?
 
Operatívny leasing minimalizuje viazanie kapitálu. Neplatíte akontáciu ani zostatok na konci zmluvy, platíte len pravidelnú splátku. Zvyšný kapitál môžete použiť inde v biznise. Pri finančnom leasingu potrebujete aspoň 10 % na akontáciu a ak ste platiteľom DPH, musíte na určitý  čas prefinancovať aj daň. Prečítajte si viac o daňových dopadoch financovania.
 
3. Meníte vozidlo pravidelne alebo ho chcete využívať dlhodobo?
 
Ak je pre váš biznis dôležité auto pravidelne obmieňať, napríklad kvôli imidžu, najnovším technológiám či nižším emisiám, operatívny leasing vytvára prirodzený cyklus obmeny bez starostí s predajom starého vozidla.
 
Ak chcete vozidlo využívať päť a viac rokov, finančný leasing alebo úver sú racionálnejšou voľbou. Po zaplatení poslednej splátky je auto vaše a odpadnú ďalšie náklady na financovanie.
 
4. Poznáte svoje potreby, alebo ich len odhadujete?
 
Úver či finančný leasing sú pre zabehnutú firmu s históriou menej rizikové ako pre začínajúceho podnikateľa. Smart finančný leasing umožňuje odložiť rozhodnutie o odkúpení až na koniec zmluvy, keď už aj nové firmy disponujú reálnymi dátami o prevádzke. Operatívny leasing ponúka ešte vyššiu flexibilitu. 
 
5. Máte kapacitu riešiť prevádzkové záležitosti sami, alebo uprednostňujete pohodlie?
 
Pri operatívnom leasingu môžete mať servis, pneuservis, náhradné vozidlo, asistenčné služby, aj GPS monitoring v jednej mesačnej platbe. V závislosti od veľkosti fleetu tak dokáže ušetriť až štvrtinu administratívnych nákladov.
 
Pri finančnom leasingu a úvere nesiete plnú zodpovednosť za prevádzku a správu vozidla. Spravidla to nie je problém, ak máte menší počet vozidiel alebo vlastné procesy a kapacity na správu vozového parku.
 
6. Zaujíma vás len celková cena financovania, alebo aj výška mesačnej platby a flexibilita?
 
Úver vás môže z celkového pohľadu vyjsť o niečo lacnejšie. Pri Smart finančnom leasingu získate nižšie mesačné platby a možnosť voľby na konci zmluvy. Operatívny leasing býva spravidla drahší, poskytuje však najvyššiu mieru flexibility.
 

Faktor	Operatívny leasing	Finančný leasing
Vlastníctvo	Vlastníkom je leasingová spoločnosť, po skončení vozidlo vraciate	Po doplatení zostatkovej hodnoty sa stávate vlastníkom vozidla
Servis a prevádzka	Často zahrnuté v mesačnej splátke	Riešite a platíte sami
Riziko zastarania a zostatkovej hodnoty	Nesie ho leasingová spoločnosť	Nesiete ho vy
Cyklus obmeny	Kratšie obdobia, jednoduchá obmena	Dlhšie obdobie, cieľom je vozidlo využívať dlhodobo
Cash-flow	Nižšia viazanosť kapitálu, bez akontácie a zostatku	Akontácia od 10 %, vyššia posledná splátka, financovanie DPH
Vhodné pre	Biznis orientovaný na imidž, komfort, pravidelnú obmenu	Biznis orientovaný na dlhodobé využívanie majetku

 
Ak si stále nie ste istí, aké financovanie sa vám najviac oplatí, ČSOB Leasing vám pripraví návrh na mieru.
 
Informácie v článku nie sú daňovým ani právnym poradenstvom. Konkrétnu situáciu odporúčame konzultovať s daňovým poradcom alebo leasingovou spoločnosťou.