Čo si pripraviť pred vybavením hypotéky? Prehľad potrebných dokladov

Ak si ich pripravíte vopred, môžete si ušetriť zbytočné čakanie a komplikácie. Požadované doklady sa pritom môžu líšiť podľa banky, typu nehnuteľnosti aj vašej konkrétnej finančnej situácie.

Banka najskôr preverí vašu totožnosť

Pri podávaní žiadosti je samozrejmosťou doklad totožnosti. Slovenskému občanovi spravidla postačí občiansky preukaz.

Odlišné podmienky môžu platiť pre cudzincov. Banka môže požadovať napríklad cestovný pas, doklad o pobyte alebo ďalšie dokumenty. Význam má aj typ pobytu na Slovensku. Jednotlivé banky totiž nemusia rovnako posudzovať klientov s trvalým, prechodným či dlhodobým pobytom.

Špecifická situácia môže nastať pri občanoch krajín mimo Európskej únie, ktorí majú na Slovensku iba prechodný pobyt. Dostupnosť hypotekárneho financovania môže byť v takom prípade výrazne obmedzená.
Preto je vhodné overiť si možnosti financovania ešte pred výberom konkrétnej nehnuteľnosti.

Bez preukázania príjmu hypotéku nedostanete

Banka potrebuje vedieť, či budete schopní úver pravidelne splácať. Preto preveruje váš príjem a jeho pôvod.

Pri zamestnancovi býva overenie príjmu jednoduchšie a v niektorých prípadoch si banka potrebné údaje zistí elektronicky. Inak môže postupovať pri živnostníkoch a podnikateľoch, pri ktorých sa posudzuje napríklad daňové priznanie a ďalšie dokumenty súvisiace s podnikaním.

Rozhodujúce teda nie je iba to, koľko zarábate, ale aj forma vášho príjmu a jeho stabilita.

Nehnuteľnosť musí spĺňať podmienky banky

Hypotéka sa neposudzuje iba podľa osoby žiadateľa. Banka preveruje aj nehnuteľnosť, ktorá má slúžiť ako zábezpeka.

Problém môže vzniknúť napríklad pri starších domoch, objektoch v nevyhovujúcom technickom stave, rozostavaných nehnuteľnostiach alebo stavbách, ku ktorým chýbajú potrebné dokumenty.

Podmienky sa medzi bankami líšia. Ak preto jedna banka určitú nehnuteľnosť neakceptuje, nemusí to automaticky znamenať, že financovanie nebude možné vôbec.

Znalecký posudok nemusí banka akceptovať v plnej výške

Pri financovaní nehnuteľnosti zohráva významnú úlohu jej hodnota. Tú môže určovať znalecký posudok, no suma uvedená znalcom nemusí byť totožná s hodnotou, ktorú napokon uzná banka.

Banka si totiž môže znalecké ocenenie interne preveriť a výslednú hodnotu upraviť. Ak napríklad znalec stanoví hodnotu bytu na 200 000 eur, banka môže uznať iba 180 000 eur. Pri vysokom podiele financovania

to môže znamenať potrebu doplatiť väčšiu časť kúpnej ceny z vlastných zdrojov.
Preto sa pri hypotéke neoplatí automaticky počítať s tým, že znalecká hodnota bude bankou prijatá bez zmien. V niektorých prípadoch môžu navyše rôzne banky tú istú nehnuteľnosť posúdiť odlišne.

Banka bude chcieť vidieť aj kúpnu zmluvu

Ak hypotéku využívate na kúpu bytu alebo domu, medzi dôležité podklady patrí aj návrh kúpnej zmluvy.

Z dokumentu musí byť jasné, kto nehnuteľnosť predáva, kto ju kupuje, aká je dohodnutá kúpna cena a čo je predmetom prevodu. Banka tieto údaje potrebuje na posúdenie financovania a nastavenie úveru.

Neexistuje pritom jedna univerzálna kúpna zmluva vhodná pre každú nehnuteľnosť. Jej obsah sa môže meniť podľa konkrétneho prípadu.

Pripraviť si môžete aj dokument o nadobudnutí nehnuteľnosti

V niektorých prípadoch banka požaduje aj posledný titul nadobudnutia nehnuteľnosti. Ide o dokument, z ktorého vyplýva, akým spôsobom súčasný vlastník nehnuteľnosť získal.

Môže ísť napríklad o predchádzajúcu kúpnu zmluvu, darovaciu zmluvu alebo dokument súvisiaci s dedením.

Ak banka tento dokument vyžaduje, zaujíma ju predovšetkým právny spôsob nadobudnutia a prípadné právne obmedzenia. Údaje, ktoré s posúdením nehnuteľnosti nesúvisia, nemusia byť pre banku relevantné.

Dokumenty sa líšia podľa prípadu

Nie každý žiadateľ bude potrebovať rovnaké doklady. Iné požiadavky môže mať banka pri kúpe bytu, iné pri výstavbe domu a odlišné dokumenty môže vyžadovať od zamestnanca, živnostníka či cudzinca.

Preto je vhodné zistiť si zoznam potrebných podkladov ešte pred začatím vybavovania hypotéky. Čím lepšie máte dokumentáciu pripravenú, tým menšie je riziko, že sa schvaľovanie úveru zbytočne predĺži.

Pri komplikovanejších prípadoch môže pomôcť aj odborník na hypotekárne financovanie, ktorý vie vopred upozorniť na špecifiká konkrétnej banky alebo nehnuteľnosti.

TIP OD NÁS: Pred podpisom zmluvy si porovnajte dostupné hypotekárne ponuky. Získate tak lepší prehľad o podmienkach a môžete si vytvoriť priestor na vyjednávanie s bankou.

Pomôcť vám môžu online kalkulačky na Finančnom Kompase, kde si jednoducho porovnáte viacero možností. Okrem úroku sledujte aj RPMN, podmienky predčasného splatenia či možnosti refinancovania.