Investujem sám, lebo nepotrebujem profesionála. Naozaj ?

Žijeme v ére, kedy sa svet vysokých financií presunul z nablýskaných newyorských kancelárií priamo na displeje našich smartfónov. Každý na svete dnes môže nosiť vo vrecku nástroje, o akých sa predchádzajúcim generáciám maklérov ani nesnívalo. Grafy z TradingView, analýzy z Bloomberg a tabuľky v Exceli sú dostupné na jedno kliknutie.

Vyvoláva to príjemný pocit kontroly. Pocit, že vďaka technológiám sme všetci pripravení dobýjať finančné trhy. Je to však skutočne tak, alebo sme len dostali do rúk kokpit lietadla bez toho, aby sme prešli leteckým výcvikom?

Sila informácií, ktoré nemajú kontext

Aplikácie ako Yahoo Finance či Reuters sú pre nás neoceniteľnou učebnicou v reálnom čase. Vidieť, ako vyhlásenie ECB pohne s výnosmi dlhopisov, alebo ako kvartálne výsledky technologického giganta otrasú indexom S&P 500, je fascinujúce.

Tento neustály tok dát však v človeku ľahko vyvolá ilúziu, že trhu rozumie. Vidieť dáta totiž neznamená vidieť súvislosti. A to je azda najväčší mýtus, z ktorého by sme mali veľmi rýchlo vytriezvieť.

Ekonomická realita: Mobilná aplikácia vám ukáže, čo sa na trhu deje a ako padajú čísla. Neodpovie vám však na to, prečo sa to deje v širšom makroekonomickom kontexte a ako na to reagovať bez emócií. Ak teda investujeme dlhodobo nemalo by sa nič zvláštne stať nie? Veď ja len robím to, čo som doteraz robil pod inou inštitúciou a lacnejšie! Nie, nerobíš.

Je to akoby sme doteraz jazdili so šoférom a od dnešného dňa už sedíme za volantom sami. Áno pravdepodobnosť, že prídeme do cieľa môže byť vysoká, ale za akú cenu?

Pasca „demokratizácie“ investovania

Najväčším trendom posledných rokov je takzvaná demokratizácia investovania. Kliknete, nakúpite ETF, predáte akcie, nastavíte stop-loss. Všetko vyzerá jednoducho, priam ako videohra. No práve tu sa skrýva najväčšie riziko pre každého, kto ešte nemá akademické tituly preverené rokmi praxe.

Investovanie nie je o tom, že trafíte správny moment na nákup na základe jedného pekného grafu v mobile. Je to o komplexnom riadení rizika, diverzifikácii, daňovej optimalizácii a najmä o psychologickej odolnosti, keď trhy padajú o desiatky percent. A to sú oblasti, v ktorých algoritmus aplikácie človeka neochráni – naopak, často ho láka k unáhleným a drahým chybám.

Ale aj tak sa teraz nájde niekto, kto si povie, že to zvládne, smelo do toho, len majte na pamäti, že index S&P 500 (index sledujúci výkonnosť 500 najväčších verejne obchodovaných spoločností v USA) bol za posledných 20 rokov v celoročnom mínuse 4-krát. Aj napriek tomu sú investície asi 74-89% investorov v mínuse.

Kedy aplikácie stačia a kedy nastupuje profesionál?

Mobilné aplikácie sú geniálni pomocníci pre fázu učenia, analýzy a sledovania trendov. Študent ekonómie by ich mal ovládať dokonale. Pomáhajú pochopiť teóriu v praxi.

Keď však dôjde na lámanie chleba – na investovanie reálnych, ťažko zarobených peňazí a budovanie dlhodobého majetku – pravidlá hry sa menia:

• Aplikácia vám dá prístup na trh.
• Profesionál vám dá stratégiu, ktorá prežije krízy.

Skutočný finančný expert totiž nesleduje len blikajúce zelené a červené čísla na displeji. Pozná legislatívne mantinely, predvída správanie regulátorov, rozumie anatómii trhových bublín a predovšetkým – dokáže nastaviť zrkadlo vašim vlastným emóciám. Vie akým štýlom vedú centrálne banky monetárne politiky, prispôsobí tomu portfólio.

Majte technológie v malíčku, no kapitál v bezpečných rukách

Sťahujte aplikácie, študujte grafy, analyzujte výkazy a využívajte maximum toho, čo moderná doba ponúka. Buďte v obraze. No nezabúdajte, že držať v ruke skalpel z nikoho chirurga nespraví. AK chcete investovať po vlastnej osi robte to, ale nikdy sa nespoliehajte iba na jednu kartu.

TIP OD NÁS: Ak nie ste full-time profesionálom, ktorý na trhu trávi 24 hodín denne a nesie za svoje rozhodnutia plnú zodpovednosť, najlepším investičným rozhodnutím paradoxne nie je výber konkrétnej akcie v aplikácii – ale výber správneho profesionála, ktorý sa o vaše portfólio postará s chladnou hlavou a odbornou garanciou.

Autor článku: Iveta Hudáková