Pri nakupovaní na internete nemusíte vždy zadávať údaje svojej hlavnej platobnej karty. Existuje bezpečnejšia alternatíva – jednorazová virtuálna karta, ktorá je určená len na jednu online platbu. Po jej použití sa údaje zneplatnia, takže ich prípadný únik predstavuje menšie riziko pre vaše peniaze.

Takéto riešenie už ponúkajú viaceré finančné inštitúcie dostupné na Slovensku. Medzi nimi sú Tatra banka, VÚB banka a Revolut. Niektoré ďalšie banky síce poskytujú virtuálne platobné karty, tie však fungujú odlišne a nemusia byť automaticky jednorazové.

Pozreli sme sa na to, kde môžete jednorazovú virtuálnu kartu získať, ako funguje a na čo si dať pri jej používaní pozor.

Čo je jednorazová virtuálna karta a ako funguje?

Jednorazová virtuálna karta je digitálna platobná karta, ktorú si vytvoríte v mobilnej aplikácii banky alebo finančnej služby. Namiesto údajov svojej bežnej platobnej karty použijete pri nákupe na internete jej samostatné číslo, dátum platnosti a bezpečnostný CVV/CVC kód.

Jej hlavnou výhodou je, že údaje sú určené iba na jednu platbu. Po úspešnom použití sa karta zneplatní alebo sa jej údaje automaticky obnovia. Ak by sa k pôvodným údajom neskôr dostala neoprávnená osoba, nemala by ich vedieť použiť na ďalší nákup.

Takéto riešenie je praktické najmä pri nákupoch v menej známych internetových obchodoch, pri jednorazových objednávkach alebo v situáciách, keď nechcete obchodníkovi poskytovať údaje svojej hlavnej karty.

Ktoré banky ponúkajú jednorazovú virtuálnu kartu?

1. VÚB banka: Virtuálna karta na jednu internetovú platbu
VÚB banka ponúka jednorazovú virtuálnu kartu, ktorú si klient vytvorí priamo v aplikácii VÚB Banking. Je určená na bezpečnejšie platenie na internete a umožňuje uskutočniť iba jednu platbu.

Postup je pomerne jednoduchý. V aplikácii stačí otvoriť sekciu Karty, vybrať možnosť vytvorenia novej virtuálnej karty a nastaviť jej finančný limit. Po potvrdení požiadavky sa zobrazia údaje, ktoré použijete pri platbe v internetovom obchode.

Výhodou je, že klient si sám určí maximálnu sumu, ktorú možno prostredníctvom virtuálnej karty zaplatiť. Ak by obchodník požadoval vyššiu čiastku, transakcia nebude úspešná. Okrem limitu virtuálnej karty však musí byť dostatočne nastavený aj internetový limit prislúchajúcej debetnej karty.

VÚB umožňuje vytvoriť až desať virtuálnych kariet súčasne. Nepoužitá karta má platnosť 15 dní. Vytvorenie aj správa virtuálnej karty sú podľa banky bez poplatku.

Treba myslieť aj na to, že virtuálna karta je určená výlučne na internetové platby. Nie je vhodná na pravidelné predplatné ani na opakované platby za služby.

2. Tatra banka: Jednorazové číslo karty priamo v aplikácii
Jednorazové údaje platobnej karty ponúka aj Tatra banka. Klienti si ich môžu vygenerovať prostredníctvom mobilnej aplikácie Tatra banka, a to z vybranej debetnej alebo kreditnej karty.

V aplikácii stačí vybrať kartu, ktorou chcete zaplatiť, a zvoliť možnosť „Internetová platba“. Po potvrdení PIN kódom sa zobrazia jednorazové údaje určené na konkrétny nákup.

Takto vytvorené číslo karty možno použiť iba na jednu platbu. Pri ďalšom internetovom nákupe si preto klient vygeneruje nové údaje.

Výhodou je, že nemusíte žiadať o samostatnú plastovú kartu ani meniť svoju existujúcu platobnú kartu. Jednorazové číslo si vytvoríte až vtedy, keď ho potrebujete.

Tatra banka túto možnosť odporúča ako bezpečnostné opatrenie pri online nakupovaní.

3. Revolut: Jednorazová karta s automatickou obnovou údajov
Jednorazové virtuálne karty sú súčasťou ponuky aj v Revolute. Fungujú trochu odlišne ako riešenia tradičných bánk.

Po uskutočnení platby sa údaje jednorazovej karty automaticky zmenia a vytvorí sa nová karta s novými údajmi. Ak kartu nepoužijete, jej údaje sa obnovia aj po uplynutí 24 hodín od ich zobrazenia.

Takáto funkcia je užitočná najmä pri jednorazových nákupoch na internete, pri ktorých nechcete opakovane používať rovnaké číslo karty.

Revolut však upozorňuje na určité obmedzenia. Jednorazová karta nie je určená na opakované platby, predplatné, rezervácie hotelov ani prenájom automobilov. Nemožno ju používať ani prostredníctvom Apple Pay či Google Pay.

Zaujímavosťou je, že aj keď sa údaje karty po nákupe zmenia alebo karta prestane byť aktívna, prípadné vrátenie peňazí od obchodníka môže na účet Revolut doraziť štandardným spôsobom.

Virtuálnu kartu ponúkajú aj ďalšie banky. Nie vždy je však jednorazová

Pri porovnávaní ponuky bánk je dôležité rozlišovať medzi jednorazovou virtuálnou kartou a bežnou virtuálnou platobnou kartou. Obe existujú iba v digitálnej podobe, ale ich fungovanie je odlišné.

Napríklad Slovenská sporiteľňa umožňuje klientom vytvoriť si až tri virtuálne karty k jednému účtu. Môžu ich používať na internetové nákupy aj bežné platby mobilom. Ak chcú kartu využiť iba na jeden nákup, môžu ju následne v aplikácii George zrušiť a vytvoriť si novú. Nejde však o kartu, ktorej údaje sa automaticky zneplatnia hneď po prvej platbe.

Podobne funguje aj eKarta od mBank. Ide o samostatnú virtuálnu kartu oddelenú od bežného účtu, na ktorú si klient môže previesť sumu podľa potreby. Po minutí prostriedkov alebo ich prevedení späť na účet má klient väčšiu kontrolu nad tým, koľko peňazí je prostredníctvom karty dostupných. Nie je však automaticky jednorazová – možno ju používať opakovane.

Rozdiel medzi týmito riešeniami je teda podstatný. Ak hľadáte kartu, ktorá sa po jednej platbe sama zneplatní alebo obnoví svoje údaje, treba si overiť konkrétnu funkciu, nie iba to, či banka ponúka virtuálnu kartu.

Kedy sa oplatí používať jednorazovú platobnú kartu?

Jednorazová virtuálna karta môže byť užitočným bezpečnostným nástrojom pri rôznych situáciách. Najmä vtedy, keď nakupujete v internetovom obchode, ktorý ešte dobre nepoznáte, alebo nechcete používať údaje svojej hlavnej platobnej karty.

Využiť ju môžete napríklad pri:
  • jednorazových nákupoch v internetových obchodoch,
  • objednávkach zo zahraničných e-shopov,
  • nákupoch u obchodníkov, ktorých ešte nemáte overených,
  • platbách, pri ktorých nechcete poskytovať údaje svojej hlavnej karty.
Naopak, jednorazová karta nie je vhodná na pravidelné predplatné, mesačné platby alebo služby, pri ktorých obchodník potrebuje opakovane overovať platobnú kartu. Problém môže nastať aj pri rezerváciách hotelov či prenájme automobilov, kde sa často využíva predbežná autorizácia alebo dodatočné zaúčtovanie.

Chráni jednorazová virtuálna karta pred všetkými internetovými podvodmi?

Jednorazová karta znižuje riziko zneužitia údajov pri ďalších platbách, ale neznamená úplnú ochranu pred internetovými podvodmi.

Ak napríklad zaplatíte na falošnej stránke, môžete prísť o peniaze aj pri použití jednorazovej karty. Rovnako vás neochráni pred tým, ak sami potvrdíte podvodnú transakciu alebo poskytnete citlivé údaje inej osobe.

Pri online nakupovaní preto dodržiavajte aj základné bezpečnostné pravidlá:
  • Overujte si dôveryhodnosť internetového obchodu a jeho kontaktné údaje.
  • Pred potvrdením platby skontrolujte sumu a názov obchodníka.
  • Nikomu neposielajte číslo karty, CVV kód ani autorizačné kódy prostredníctvom správ či e-mailu.
  • Používajte bezpečné internetové pripojenie a aktualizované zariadenia.
  • Zapnite si upozornenia na platby kartou, aby ste mali prehľad o pohyboch na účte.
Jednorazová virtuálna karta je teda ďalšou vrstvou ochrany, nie náhradou za obozretnosť pri platení na internete.

Kde získate kartu na jedno použitie?

Ak chcete pri internetových nákupoch používať jednorazové platobné údaje, na slovenskom trhu máte na výber viacero riešení. VÚB banka umožňuje vytvoriť virtuálnu kartu s vlastným limitom na jednu platbu, Tatra banka generuje jednorazové číslo priamo v mobilnej aplikácii a Revolut po použití automaticky obnovuje údaje virtuálnej karty.

Pri výbere sa oplatí sledovať nielen dostupnosť tejto funkcie, ale aj spôsob jej fungovania, prípadné poplatky a obmedzenia. Nie každá virtuálna karta je totiž jednorazová.

Ak nakupujete na internete pravidelne, jednorazová karta môže byť praktickým spôsobom, ako neposkytovať obchodníkom údaje svojej hlavnej platobnej karty a zároveň mať lepšiu kontrolu nad online platbami.