Leasing či bankový úver na firemné auto? Rozhoduje cash-flow, nielen celková cena

Riešite financovanie firemného auta a porovnávate leasing s bankovým úverom len cez jedno číslo – celkové preplatenie? Ak máte nepravidelné cash-flow alebo čelíte neistej trhovej situácii, toto zjednodušovanie vás môže stáť peniaze. V tomto článku sa dozviete, pre koho sa viac oplatí leasing a pre koho úver a ako si rýchlejšie vybaviť financovanie.

Prečo je mesačná splátka pri leasingu nižšia

Leasingové spoločnosti sa špecializujú na financovanie vozidiel a všetkého, čo má VIN číslo. Preto dokážu presnejšie odhadnúť zostatkovú hodnotu auta. Výsledkom je nižšie riziko pre financujúcu spoločnosť a aj nižšie mesačné splátky pre klienta. Platí to pri leasingovom úvere, kde za financovanie ručíte samotným vozidlom, aj pri finančnom a operatívnom leasingu.
 
Pri Smart finančnom leasingu od ČSOB Leasing poznáte presnú zostatkovú hodnotu auta už pri podpise zmluvy. Ale rozhodnutie, či si vozidlo budete chcieť odkúpiť, môžete urobiť pokojne až na konci.

Koľko ušetríte na splátke a koľko preplatíte celkovo

Čísla hovoria jasne. Mesačná splátka je pri finančnom leasingu nižšia o viac ako 220 eur, čo priebežne menej zaťažuje cash-flow. Firma tak má každý mesiac k dispozícii viac voľných peňazí na prevádzku, investície alebo ako rezervu. Bankový úver na druhej strane vychádza za celú dobu splácania spravidla o niečo lacnejšie.
 

	Najlacnejší bankový úver*	Smart finančný leasing
Mesačná splátka	567,11 €	345,29 €
Akontácia / vlastný vklad	6 000 €	6 000 €
Odkup auta na konci zmluvy	nie	12 300 €
Celkové preplatenie	3 221,28 €	3 681,65 €

 
 Ilustratívny príklad financovania vozidla v hodnote 30 000 eur pri akontácii 20 %, financovaní na 48 mesiacov a ročnom nájazde 20-tisíc kilometrov.
*Zdroj úrokovej sadzby najlacnejšieho bankového úveru: Financnykompas.sk.

Flexibilita: o budúcnosti auta sa nemusíte rozhodnúť dnes

Úver jedného dňa splatíte a auto bude automaticky vaše, bez ohľadu na to, či ho vo firme ešte potrebujete alebo nie. Smart finančný leasing dáva na konci zmluvy viac možností. Auto môžete odkúpiť za vopred dohodnutých podmienok, pokračovať vo financovaní alebo auto vrátiť. Nemusíte sa teda rozhodovať dnes, čo urobíte s autom o štyri roky, keď môže byť situácia vo firme úplne iná.

Komu sa oplatí leasing viac

• Firmám citlivým na cash-flow alebo s nepravidelnými príjmami, ktoré potrebujú rezervu na prevádzku či investície a uprednostňujú nižšiu mesačnú splátku.
• Podnikateľom, ktorí menia auto pravidelne každé 3 až 4 roky a potrebujú flexibilitu v rozhodovaní.

 
Ak vám naopak ide predovšetkým o čo najnižšiu celkovú cenu financovania a auto plánujete používať dlhodobo bez výmeny, vychádza spravidla lacnejšie bankový úver.

Čo rozhoduje o rýchlosti schválenia

Rýchlosť schválenia ovplyvňuje napríklad hodnota vozidla a akontácia. Obvykle platí, že čím vyššia je vstupná platba, tým je schvaľovanie zvyčajne rýchlejšie a jednoduchšie. Vplyv môže mať aj vek a stav vozidla, ktoré musí spĺňať technické a vekové kritériá leasingovej spoločnosti. ČSOB Leasing financuje nielen nové, ale aj jazdené vozidlá. Preverené auto z druhej ruky si môžete vybrať aj priamo v leasingovke. Schvaľovací proces sa líši aj podľa toho, či ste zamestnanec s trvalým pracovným pomerom, živnostník alebo firma.

Ako vybavíte leasing rýchlejšie

Na vybavenie leasingu obvykle stačí vyplnená žiadosť a doklad totožnosti. Ostatné, napríklad záznam v úverovom registri a pri firmách aj ďalšie údaje z iných verejných registrov, si leasingová spoločnosť overí sama. Podrobný postup schvaľovania krok za krokom, ako aj to, čo všetko sa overuje pri fyzických osobách a firmách, nájdete v našom článku Schvaľovanie leasingu pod lupou.
 
Po schválení už len podpíšete zmluvu, často online alebo priamo u predajcu, uhradíte akontáciu a prevezmete auto.
 
Informácie v tomto článku sú všeobecného charakteru a nepredstavujú finančné poradenstvo. Konkrétne podmienky financovania závisia od produktu, výšky financovania a individuálnej bonity klienta.