Refinancovanie hypotéky

Refinancovaním sa dá ušetriť pomerne veľa peňazí. Nie však vždy a pri každom úvere. Či sa refinancovanie oplatí, záleží na úroku, ktorý ponúkne nová banka aj na poplatkoch a nákladoch, ktoré sú s prenosom úveru spojené. Pri predčasnom  splatení hypotéky mimo obdobia fixácie úrokovej sadzby je potrebné k nákladom pripočítať aj poplatok za predčasné splatenie, ktorý je 1% zo zostatku úveru, čo môže byť aj niekoľko sto eur. 

Najvhodnejším obdobím na refinancovanie je čas, kedy vám končí fixácia úrokovej sadzby. Vtedy je možné úver vyplatiť bez pokuty. Niektoré banky  preplatia náklady spojené s refinancovaním úveru v rámci konkurenčného boja a  hypotekárnych akcií.

Pred refinancovaním treba osloviť aktuálnu banku a požiadať ju o zníženie úrokovej sadzby. Ak banka neupraví podmienky a nevyhovie Vám, treba navštíviť viacero bánk, dať si vypracovať ponuky, ktoré si porovnáte a podľa toho, ktorá banka vám dala pre Vás najvýhodnejšiu  ponuku, v tej banke refinancujte úver. Dôležitý údaj, ktorý pri ponuke by mal každý sledovať je RPMN. Obsahuje výšku všetkých nákladov, ktoré sú prepočítané na jeden kalendárny rok. Okrem úrokovej sadzby sú v RPMN zahrnuté jednorazové poplatky (poplatok za spracovanie úveru, administratívny poplatok) a pravidelné poplatky, ktoré sa platia s úverovou splátkou (poplatok za poistenie, ak je poistenie nevyhnutnou súčasťou úveru a iné). Pre žiadateľa  je najvýhodnejší úver, ktorý má najnižšiu RPMN.

REFINANČNÁ KALKULAČKA

Refinančná kalkulačka vám vypočíta, či sa vám oplatí refinancovať starú hypotéku za novú. Vypočíta vám, či úspora na úrokovej sadzbe do konca fixácie úrokovej sadzby bude postačovať na zaplatenie poplatku za predčasné splatenie aj ďalších nákladov spojených s refinancovaním hypotéky  a či sa vám refinancovanie oplatí.

Prinášame Vám niekoľko príkladov, kedy sa oplatí či neoplatí refinancovať

1. príklad                                            

Náklady na refinancovanie sú vyššie, ako úspora o: 171,92 €
Mohol by mesačne platiť: 276,03 €Teraz klient platí mesačne: 285,45 € **

Na splátkach klient ušetrí:  226 €

Z úveru na konci fixácie splatíte menej o: 174,03 €

Poplatok za predčasné splatenie:  450 €

Dodatočné náklady na refinancovanie: 224 € *

2. príklad

Teraz klient platí mesačne: 285,45 € **

Mohol by mesačne platiť: 276,03 €

Suma, ktorú klient ušetrí, je vyššia ako náklady na refinancovanie o: 57,22 €

Na splátkach klient ušetrí:  339,15 €

Z úveru na konci fixácie splatíte menej o: 57,94 €

Poplatok za predčasné splatenie:  450 €

Dodatočné náklady na refinancovanie: 224 € *

3. príklad

Teraz klient platí mesačne: 303,53 € **

Mohol by mesačne platiť: 278,70 €

Suma, ktorú klient ušetrí, je vyššia ako náklady na refinancovanie o: 322,03 €

Na splátkach klient ušetrí:  596,02 €

Z úveru na konci fixácie splatíte menej o: 49,99 €

Poplatok za predčasné splatenie:  600 €

Dodatočné náklady na refinancovanie: 224 € *

4. príklad

Teraz klient platí mesačne: 386,04 € **

Mohol by mesačne platiť: 378,85 €

Náklady na refinancovanie sú vyššie, ako úspora o: 371,3 €

Na splátkach klient ušetrí:  258,76 €

Z úveru na konci fixácie splatíte menej o: 406,12 €

Poplatok za predčasné splatenie:  800 €

Dodatočné náklady na refinancovanie: 224 € *

* Zároveň sú započítané aj náklady na zriadenie záložného práva v novej banke (74 eur) aj priemerná cena bežného znaleckého posudku (150 eur). Pokiaľ by banka nový znalecký posudok nepotrebovala, k rozdielu je potrebné pripočítať 150 eur. Vo výpočte nie je zohľadnený poplatok za poskytnutie úveru, nakoľko väčšina bánk tento poplatok neúčtuje pri refinancovaní úveru.
** splátka bez poistenia
 

Porovnanie refinančných hypoték všetkých bánk TU.

Autor článku: Iveta Hudáková