Nevýhody osobného bankrotu: Kedy sa vám môže vypomstiť?

Stratíte kontrolu nad vlastným majetkom

Najväčším mýtom je, že bankrotom sa zbavíte dlhov a byt vám ostane. Ak zvolíte formu konkurzu, prichádzate o všetok speňažiteľný majetok. To zahŕňa nielen nehnuteľnosti, ale aj auto, cennosti či úspory.

Kedy sa to vypomstí

Ak máte strechu nad hlavou, o ktorú nechcete prísť, alebo ak vlastníte auto potrebné na dochádzanie do práce, konkurz je pre vás likvidačný. Existuje síce inštitút „nepostihnuteľnej hodnoty obydlia“, ale ten vás neochráni pred predajom nehnuteľnosti, ak je jej hodnota vyššia.

Podnikateľská stopka a strata reputácie

Osobný bankrot je verejne dohľadateľný v Registri úpadcov. Ak podnikáte ako živnostník, vaše podnikanie môže byť vážne ohrozené.

• Obchodní partneri si vás môžu preveriť a odmietnuť s vami spolupracovať kvôli vysokej rizikovosti.
• Ak ste niekomu ručili za úver, bankrotom sa váš záväzok ručiteľa neruší automaticky v prospech dlžníka – naopak, môže to spustiť procesy, ktoré skomplikujú život vašim blízkym.

Doživotný tieň v úverových registroch

Aj keď po úspešnom oddlžení formálne nemáte dlhy, pre bankový sektor zostávate „čiernou ovcou“. Zápis o bankrote v úverovom registri je pre finančné inštitúcie červenou vlajkou.

• Zabudnite na hypotéku v najbližších rokoch (často aj 10 a viac rokov). Banky sú pri klientoch s históriou úpadku extrémne opatrné.
• Problémom môže byť aj obyčajný nákup chladničky na splátky alebo uzavretie novej zmluvy u mobilného operátora s dotovaným telefónom.

Psychologický dopad a životná úroveň

Proces oddlženia (najmä pri splátkovom kalendári) znamená, že po dobu niekoľkých rokov budete žiť z prísne obmedzeného rozpočtu. Každé euro navyše, ktoré zarobíte, putuje na splátky veriteľom. Tento dlhodobý tlak na „minimálny štandard“ vedie k sociálnej izolácii a strate motivácie zvyšovať svoj príjem.

Existuje iná cesta?

Osobný bankrot by mal byť až úplne poslednou možnosťou, keď zlyhali všetky ostatné pokusy o konsolidáciu. Predtým, než urobíte tento nezvratný krok, zvážte tieto alternatívy:

• Konsolidácia pôžičiek – spojenie viacerých drahých úverov do jedného s nižšou splátkou.
• Splátkový kalendár priamo s veriteľmi – mnohé banky sú ochotné komunikovať, ak vidia snahu dlh splácať.
• Refinancovanie – vyhľadanie výhodnejšieho finančného produktu, ktorý uvoľní vaše mesačné cash-flow.

TIP OD NÁS: Skôr než sa rozhodnete pre radikálne riešenie, porovnajte si aktuálne možnosti na trhu. Využite prehľad pôžičiek a finančných produktov na Finančnom kompase, kde získate jasný obraz o tom, či existuje cesta, ako svoje dlhy zvládnuť bez toho, aby ste museli vyhlásiť bankrot a niesť jeho dlhodobé následky.

Osobný bankrot vám síce vráti slobodu od exekútorov, ale vezme vám finančnú dôveryhodnosť na veľmi dlhú dobu. Rozhodujte sa preto s chladnou hlavou.

Autor článku: Iveta Hudáková