Ako funguje výplata dôchodkov z 3. piliera? Aké sú vaše možnosti?

Doplnkové dôchodkové sporenie, známe aj ako 3. pilier, je dobrovoľná forma sporenia, ktorá má za cieľ zvýšiť finančnú istotu na dôchodku. Z peňazí nasporených v doplnkovom dôchodkovom fonde sa doplnková dôchodková spoločnosť (DDS) zaväzuje vyplácať účastníkovi dôchodok po splnení podmienok stanovených zákonom, účastníckou zmluvou alebo dávkovým plánom.

Každý účastník si sám rozhoduje, akým spôsobom a kedy sa mu začnú prostriedky vyplácať. Možnosti výplaty sa však líšia podľa toho, kedy bola účastnícka zmluva uzatvorená.

Účastníci s dávkovými plánmi do 31.12.2013

Pre tých, ktorí podpísali účastnícku zmluvu do konca roka 2013, zostávajú v platnosti ich pôvodné dávkové plány. To znamená, že majú nárok na:

• doplnkový starobný dôchodok – vyplácaný doživotne alebo dočasne,
• doplnkový výsluhový dôchodok – rovnako doživotne alebo dočasne,
• jednorazové vyrovnanie,
• odstupné.

Účastníci po 1.1.2014 alebo s dodatkom k zmluve

Pre účastníkov, ktorí uzatvorili zmluvu od 1. januára 2014, alebo podpísali dodatok k zmluve, ktorým sa ich dávkový plán zrušil, platí už zákon č. 650/2004 Z. z. o doplnkovom dôchodkovom sporení.
V tomto prípade majú nárok na tieto dávky:

• doplnkový starobný dôchodok – vo forme doživotného alebo dočasného dôchodku,
• doplnkový výsluhový dôchodok – doživotný alebo dočasný,
• jednorazové vyrovnanie,
• predčasný výber.

Na čo si dať pozor pri výbere dávok?

• Forma dôchodku (doživotná alebo dočasná) môže zásadne ovplyvniť celkovú sumu, ktorú účastník získa.
• Jednorazové vyrovnanie umožňuje rýchlejší prístup k financiám, no zároveň znižuje výšku budúceho dôchodku.
• Predčasný výber je možný len za presne stanovených podmienok, ktoré definuje zákon.

Výplata dávok z 3. piliera je flexibilná a ponúka viacero možností, ktoré sa prispôsobujú potrebám účastníka. Rozdiely medzi dávkovými plánmi uzavretými do roku 2013 a po roku 2014 sú kľúčové, preto je dôležité vedieť, aký typ zmluvy máte uzatvorený a aké nároky z nej vyplývajú.

Čo musí obsahovať žiadosť o výplatu dávok z 3. piliera?

Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) je obľúbeným spôsobom, ako si zabezpečiť vyšší príjem na dôchodku. Ak účastník splní podmienky, môže požiadať o výplatu dávok v doplnkovej dôchodkovej spoločnosti (DDS), s ktorou má uzatvorenú účastnícku zmluvu.

Aké údaje musí obsahovať žiadosť?
Pri podávaní žiadosti o výplatu dávok z III. piliera je potrebné uviesť:

• meno, priezvisko a adresu trvalého bydliska účastníka,
• druh dávky alebo dávok, ktoré účastník žiada vyplatiť či pravidelne vyplácať,
• pri doplnkovom starobnom alebo výsluhovom dôchodku aj formu dôchodku – teda či pôjde o doživotný alebo dočasný dôchodok,
• požadovanú výšku jednorazového vyrovnania, vyjadrenú percentuálne alebo pevnou sumou, ak účastník žiada vyrovnanie spolu s dôchodkom,
• vyhlásenie účastníka, že je oboznámený s tým, že doživotný starobný a výsluhový dôchodok sa nestávajú predmetom dedenia (ak žiada o prevod sumy do poisťovne),
• číslo bankového účtu, na ktorý má byť dávka zaslaná (ak účastník nechce poštovú poukážku),
• prílohy, ktoré preukazujú splnenie podmienok na výplatu dávok.

Žiadosť sa podáva priamo v doplnkovej dôchodkovej spoločnosti (DDS), kde má účastník vedený svoj účet. DDS následne preverí splnenie podmienok a vyplatí dávky podľa zvolenej formy.

Pri doživotnom dôchodku je dôležité vedieť, že sa nestáva predmetom dedenia. Žiadosť musí byť vyplnená správne a doplnená o všetky povinné prílohy, inak môže DDS proces predĺžiť. Účastník si môže vybrať medzi jednorazovou výplatou alebo pravidelnou dávkou.

TIP OD NÁS: Slovensko postupne starne a počet pracujúcich, ktorí odvádzajú príspevky do dôchodkového systému, klesá. Tento vývoj je neudržateľný, preto bude do systému prichádzať čoraz menej financií. Spoliehať sa výlučne na štátny dôchodok preto nie je rozumné riešenie.

Štátne penzie často nepokrývajú základné životné náklady a ich výška sa môže v budúcnosti ešte znižovať. Pravidelným a dlhodobým sporením si však môžete vytvoriť finančnú istotu, udržať si pohodlnú životnú úroveň a zabezpečiť sa proti výdavkom, ktoré sa v starobe nemusia zmenšiť, ale naopak môžu narásť.

Rôzne fondy tretieho piliera si môžete porovnať na portáli Finančný Kompas.

Autor článku: Iveta Hudáková