PB


Zverejnené: 16.10.2017

Hypotéka bez dokladovania príjmu: Kde ju nájdete a aké sú riziká?


Dom a rozložené mince na stole

Hypotéka bez dokladovania príjmu nie je ani v dnešnej dobe sci-fi. Je pravda, že banky sú stále viac tlačené legislatívou dôslednejšie preverovať klientov, žiadajúcich o úvery. No v praxi sa často stretnete s tým, že banka nebude povinne vyžadovať zdokladovanie príjmu.

 

 

Ako sa na ľudí pozerá banka

Pokiaľ sa banka, alebo nebanková spoločnosť chystá poskytnúť hypotéku, prípadne pôžičku, stojí pred ňou neľahká úloha. Správne odhadnúť, či žiadateľ o hypotéku dokáže splácať mesačné splátky počas nasledujúcich desiatok rokov. Tak, aby sa jej požičané peniaze aj s úrokmi vrátil späť načas, presne v zmysle splátkového kalendára. V opačnom prípade musí tvoriť v účtovníctve opravné položky, čo jej vytvára náklady a znižuje zisk. Čím viac informácii o človeku, žiadateľovi o hypotéku má, tým lepšie dokáže odhadnúť pravdepodobnosť splácania/nesplácania úveru v budúcnosti.

Medzi základné zdroje informácii, z ktorých banka čerpá, patria všetky doklady predložené klientom, informácie od Sociálnej poisťovne aj z Úverového registra. Prístupy do oboch systémov má banka zabezpečené dokonca zákonom.

 

Aké doklady sú potrebné k vybaveniu hypotéky?

Najčastejšie sa klienti môžu stretnúť s tým, že banka pri žiadosti o hypotéku bude požadovať tieto doklady:
•    doklady totožnosti (platný občiansky preukaz, cestovný pas, a pod.)
•    potvrdenie o príjme od zamestnávateľa
•    výpisy z účtu za posledné 3 alebo 6 mesiacov (kam chodí príjem)
•    podnikateľ dokladá kópiu daňového priznania a príloh k daňovému priznaniu za posledné zdaňovacie obdobie, potvrdenie o podaní daňového priznania a neexistencii záväzkov voči daňovému úradu
•    znalecký posudok na nehnuteľnosť, ktoré sa zakladá, list vlastníctva
•    poistná zmluva k nehnuteľnosti
•    vinkuláciu životného poistenia, alebo poistenia splácania úveru v prospech banky
•    pri kúpe nehnuteľnosti kúpna zmluva, list vlastníctva
•    pri  rekonštrukcii list vlastníctva, rozpočet na rekonštrukciu, stavebné povolenie alebo ohlásenie stavebnému úradu
•    pri  stavbe  právoplatné stavebné povolenie, geometrický plán, projekt s rozpočtovými nákladmi, list vlastníctva a zmluva o dielo alebo zmluva o výstavbe
•    pri refinancovaní banka vyžaduje aj pôvodnú úveru zmluvu spolu z výpisom o zostatku nesplatenej sumy pôvodného úveru

 

Bez dokladovania príjmu neznamená bez príjmu

Je veľa situácii, kedy banky dokladovanie príjmu nevyžadujú. Najčastejšie, keď o hypotéku žiada klient tej istej banky, kde má aj účet. Ak je príjem zasielaný na tento účet aspoň 6 mesiacov, nie je zvyčajne potrebné potvrdenie od zamestnávateľa. Častým prípadom je aj refinancovanie. Banka sa pritom viac spolieha na históriu splácania pôvodného úveru, ktorú si preverí v úverovom registri.
Niektoré banky dokonca nemusia vyžadovať dokladovanie príjmu aj pri nových úveroch a nových klientoch. Ako je to možné? Jednoducho, bez dokladovania príjmu neznamená, že si banka príjem nepreverí. Príjem si rozhodne preverí a to v Sociálnej poisťovni. Tam nájde presné informácie o jeho výške príjmu, platených odvodoch a pod.

 

Porovnanie hypoték všetkých bánk TU.

Autor článku: Maroš Ovčarik



Užitočné články

Odborníci Finančného kompasu v médiách