Prírodný živel

V poisťovníctve sa pod pojmom prírodný živel (často označovaný jednoducho ako živel) rozumie súbor rizík prírodného charakteru, ktorých vznik a priebeh je človekom ťažko ovplyvniteľný. Ide o udalosti, ktoré majú pôvod v prírode a uskutočnia sa bez priameho ľudského zavinenia.

Poistenie živelných udalostí tvorí základný pilier poistenia majetku (nehnuteľnosti aj domácnosti).

Čo najčastejšie patrí medzi prírodné živly

Hoci sa konkrétne definície môžu medzi poisťovňami mierne líšiť, za prírodný živel sa štandardne považujú tieto udalosti:

• Víchrica: Silný vietor, zvyčajne definovaný minimálnou rýchlosťou (napr. nad 60 km/h alebo 75 km/h).
• Povodeň a záplava: Zaplavenie územia vodou z tokov alebo iných vodných plôch, prípadne vytvorenie súvislej vodnej hladiny v dôsledku dažďa alebo topenia snehu.
• Krupobitie (ľadovec): Poškodenie majetku padajúcimi ľadovými úlomkami.
• Úder blesku: Priamy úder do budovy alebo nepriamy účinok (prepätie v elektrickej sieti).
• Zosuv pôdy a zrútenie skál: Náhly pohyb hornín alebo pôdy v dôsledku gravitácie (pozor: nezahŕňa postupné sadanie pôdy alebo zvetrávanie).
• Ťarcha snehu: Poškodenie konštrukcie stavby spôsobené nadmernou váhou nahromadeného snehu.
• Zemetrasenie: Otrasy zemského povrchu vyvolané prírodnými silami.
• Pád stromov, stožiarov a iných predmetov.

Na čo si dať pozor

• Každá poisťovňa má v poistných podmienkach presne definované, čo pod daný živel spadá (napr. koľko km/h musí mať víchrica). Dôležité sú aj výluky – napríklad poistenie sa zvyčajne nevzťahuje na škody spôsobené zanedbanou údržbou (napr. zatekanie cez starú, deravú strechu, ktorú ste dlhodobo neopravovali).
• Niektoré riziká môžu byť v lacnejších balíkoch zahrnuté automaticky, zatiaľ čo iné (napr. povodeň a záplava) môžu vyžadovať komplexnejší produkt alebo pripoistenie, najmä ak bývate v rizikovej oblasti.
• Poisťovne vyžadujú, aby ste v rámci svojich možností škodám predchádzali (napr. zatváranie okien pri búrke, pravidelná revízia striech či elektrických rozvodov).

Ako postupovať pri škode

Ak prírodný živel spôsobí škodu na vašom majetku:

• Urobte tak čo najskôr cez webovú stránku, aplikáciu alebo telefonickú linku poisťovne.
• Všetko si podrobne nafoťte (ideálne aj z viacerých uhlov a celkový pohľad).
• Ak je to bezpečné, urobte opatrenia, aby sa škoda nezväčšovala (napr. zakrytie poškodenej strechy plachtou).
• Ak je to možné, počkajte na obhliadku likvidátorom, než začnete s nákladnými opravami. Ak musíte začať okamžite (napr. kvôli bezpečnosti), všetko dôkladne zdokumentujte.