Rezervotvorné poistenie

Rezervotvorné poistenie je špecifickým typom životného poistenia. Jeho hlavným znakom je, že okrem krytia rizík počas trvania zmluvy buduje finančnú rezervu. Tieto prostriedky môže poistenec následne využiť napríklad pri dožití sa určitého veku, odchode do dôchodku, alebo sú v prípade úmrtia vyplatené oprávnenej osobe (pozostalým), ktorú si poistenec v zmluve sám určí.

Rozdelenie poistenia

V ponuke poisťovní nájdeme dve základné kategórie:

• Neživotné poistenie: Zameriava sa na ochranu majetku (napr. dom, byt, auto).
• Životné poistenie: Zameriava sa na ochranu zdravia a života človeka. Práve do tejto skupiny patrí rezervotvorné poistenie.

Rezervotvorné verzus rizikové poistenie

Životné poistenie sa podľa spôsobu nakladania s poistným delí na dve hlavné skupiny:

• Rizikové poistenie: Funguje na princípe „podmienenej návratnosti“. Poisťovňa plní len vtedy, ak nastane v zmluve presne definovaná poistná udalosť. Ak udalosť nenastane, poistné prepadá a klient nedostane späť žiadne finančné prostriedky. Ide o čistú ochranu bez sporenia.
• Rezervotvorné poistenie: Na rozdiel od rizikového, toto poistenie počíta s tým, že udalosť (napr. dožitie sa konca poistnej doby) je istá. Časť zaplateného poistného sa preto odkladá do technických rezerv, čím sa vytvárajú úspory.

Prehľad podľa typu poistného krytia

Bez ohľadu na to, či ide o rizikové alebo rezervotvorné poistenie, možno ich deliť podľa účelu:

• Pre prípad smrti: Zabezpečuje finančnú ochranu pre oprávnené osoby v prípade úmrtia poisteného (bez tvorby úspor).
• Pre prípad dožitia: Zameriava sa primárne na tvorbu úspor na budúce obdobie.
• Zmiešané poistenie: Kombinuje obidva prvky – poskytuje ochranu pre prípad smrti a zároveň vytvára finančnú rezervu pri dožití sa stanoveného veku.