Oplatí sa ešte termínovaný vklad?

Zverejnené: 25.02.2026

Termínovaný vklad je bankový produkt určený na zhodnotenie voľných finančných prostriedkov. Ešte stále patria na Slovensku k veľmi obľúbeným investíciám, respektíve formám uloženia peňazí. Uložené financie sa úročia vyššou úrokovou sadzbou ako na sporiacom účte alebo na bežnom účte. Peniaze sú na termínovanom vklade viazané na určitý čas. Môže byť dohodnutý jednorazovo, čo znamená, že po ukončení lehoty splatnosti sa už neobnoví, alebo automaticky obnoví na rovnaké obdobie.

Termínované vklady majú bankou určené viazanosti a to 1, 3, 6 či 9 mesiacov, alebo 1, 2, 3, 4 alebo 5 rokov. Výnimkou nie sú ani termínované vklady s viazanosťou napr. 18, 42 alebo 60 mesiacov. Dobu viazanosti termínu si každá banka určuje sama.

Výhody pri termínovaných vkladoch

Termínované vklady majú oproti klasickým sporiacim účtom vyššie úrokové sadzby a ponúkajú vyššie zhodnotenie finančných prostriedkov a úroková sadzba je nemenná počas celej doby vkladu. Ak ich porovnáme s investíciami, ako napríklad akciové alebo realitné fondy, je výhodou termínovaných vkladov to, že majú nízku rizikovosť. Klient sa nemusí obávať, že príde o svoje peniaze, pretože finančné prostriedky na termínovanom vklade sú chránené Fondom ochrany vkladov až do výšky 100 000 eur vrátane úrokov.

V prípade sumy vyššej, ako je 100 000 eur, je výhodnejšie rozložiť peniaze na viacero termínovaných vkladov do viacerých bánk, pretože v každej banke bude vklad chránený iba do výšky 100 000 eur.

Nevýhody termínovaného vkladu

· za predčasný výber peňazí z účtu (pred uplynutím dohodnutej doby splatnosti) si banky účtujú sankčné poplatky,

· pri rastúcej inflácii dochádza k znehodnoteniu vkladov,

z úrokov z vkladu platíte daň,
banky podmieňujú pri uzatvorení vkladov minimálne vklady,
pri vkladoch v cudzích menách musíte počítať s rizikom, ktoré vyplýva z pohybu devízových kurzov voči domácej mene.

Úroky pri termínovaných vkladoch v jednotlivých bankách

Niektoré banky vyššiu úrokovú sadzbu neposkytnú len tak. Majú podmienky, za ktorých dostane klient vyššie úroky. Ide napríklad o aktívne využívanie účtu v banke alebo o kombi produkty, pri ktorých má klient vyššiu úrokovú sadzbu na termínovanom vklade, ale musí svoje peniaze aj zainvestovať. Ak chce klient získať vyššie zhodnotenie svojich finančných prostriedkov pri termínovanom vklade, niektoré banky ponúkajú možnosť kombinácie termínovaného vkladu a investície alebo minimálnu výšku vkladu.

Porovnanie úrokových sadzieb pri termínovaných vkladoch:

Banka	6 M	12 M	18 M	24 M	36 M	48 M
Tatra banka	2,20%	2,50%	-	2,50%	2,50%	-
UniCredit	1,50%	2,05%	-	-	-	-
ČSOB banka	1,50%	1,75%	1,75%	2,00%	2,45%	-
VÚB banka	1,10%	1,30%	0,01%	1,60%	1,80%	0,01%
SLSP	1,25%	1,25%	-	1,25%	1,25%	-
Privatbanka	1,95%	2,50%	2,50%	3,00%	2,70%	2,50%
Prima banka	-	2,50%	-	2,60%	2,70%	3,00%
Raiffeisen bank	-	2,50%	-	2,50%	2,50%	-
365. bank	-	1,00%	-	1,00%	-	-
BKS Bank	1,70%	1,75%	-	1,80%	1,90%	-
Poštová banka	-	1,00%	-	1,00%	-	-
Fio banka	1,80%	1,80%	-	1,50%	1,60%	1,70%

Uvedené úrokové sadzby bez podmienok a zvýhodnenia.

Podmienky pre zvýhodnené úrokové sadzby v jednotlivých bankách:

Prima banka

Zvýhodnená úroková sadzba vyššia o 1 % p. a. platí pre vklady zriadené po dátume zriadenia Osobného účtu alebo zmeny iného typu bežného účtu na Osobný účet.

Mimoriadna ponuka – s Osobným účtom získate úrokovú sadzbu 2,60 % ročne s viazanosťou na 9 mesiacov alebo 3,20 % ročne s viazanosťou na 18 mesiacov, pri min. vklade 25 000 eur. Pre zostatky nižšie ako 25 000 eur je úroková sadzba 0,01 %.

UniCredit Banka

Možnosť získať zvýhodnený výnos 6,00 % p. a. v rámci programu DUET PLUS.

Tento kombinovaný produkt umožňuje rozdeliť úspory medzi bezpečný termínovaný vklad a investície v pomere 50:50 alebo 75:25. Na vkladovej časti možnosť získať fixný úrok, zatiaľ čo investičná zložka ponúka potenciál vyššieho zhodnotenia aj pri výkyvoch trhu. Ak si klient zvolí pomer 50:50, pri viazanosti na 3 alebo 6 mesiacov získa úrok 6 % ročne, ktorý sa pri 12 mesiacoch upravuje na 4 % ročne. Tento variant maximalizuje garantovaný výnos popri investovaní polovice prostriedkov.Pri konzervatívnejšom modeli 75:25 smeruje väčšina peňazí do bezpečia vkladu s úrokom 3,5 % ročne (pre 3 a 6 mesiacov) alebo 2,8 % ročne pri ročnej viazanosti. Celý proces rastie presne podľa plánu, pričom si klient určí, ako dlho a v akom pomere nechá svoje peniaze pracovať.

ČSOB

KOMBI DUO: Spojenie dvoch vkladov

V období od 19. 2. do 28. 2. 2026 môžete získať výhodnejší úrok, ak si súčasne otvoríte dva termínované vklady v rovnakom objeme:

12-mesačný vklad so zvýhodnenou sadzbou 2,50 % p. a.
24-mesačný vklad so sadzbou 2,00 % p. a.

Pri nedodržaní podmienok (napr. predčasný výber alebo nezriadenie oboch vkladov) sa úrok na 12-mesačnom vklade zníži na štandardnú úroveň podľa aktuálneho cenníka. Vklady je možné uzatvoriť aj samostatne, no bez nároku na toto zvýhodnenie.

KOMBI s investíciou: Vyšší výnos vďaka fondom

Ak rozdelíte svoje financie v pomere 50:50 medzi vklad a vybrané fondy ČSOB, získate výrazne vyššie úročenie:

Pomer: Minimálne 500 € na vklad a rovnakú sumu (vrátane poplatkov) do investície.
Termín: Akciu je potrebné využiť od 19. 2. do 28. 2. 2026.

Zvýhodnené úroky na vklade:

4,00 % p. a. pri viazanosti na 6 mesiacov.
3,00 % p. a. pri viazanosti na 18 mesiacov.

Slovenská sporiteľňa

Pre Termínovaný vklad s viazanosťou 12 mesiacov platí zvýhodnená ročná úroková sadzba až do výšky 3,50 % počas prvej doby viazanosti v prípade zriadenia Kombi vkladu.
Ide o kombinovanú investíciu do ročného termínovaného vkladu a podielového fondu.

Suma vkladu na Terminovaný vklad je min. 1/3 z celkovej investície, výška investície do podielového fondu je min. 2/3 z celkovej investície.
Minimálna výška investície do Kombi vkladu je 1 500 eur.

Možnosť výberu Kombi vkladu:
Kombi vklad dlhopisový
Eurový dlhopisový fond, ročný úrok na Termínovanom vklade 3,25 %.
Kombi vklad realitný
Fond: ERSTE Realitná Renta, ročný úrok na Termínovanom vklade 3,50 %.
Kombi vklad akciový
ESG fond dividendových akcií, ročný úrok na Termínovanom vklade 3,50 %.

365. Bank

K termínovanému vkladu, ktorý bude zriadený k Účtu plus s viazanosťou na 12 a 24 mesiacov, je možnosť získať zvýhodnenú ročnú úrokovou sadzbu 1,50% alebo 2,00 % p. a..

Zvýhodnená úroková sadzba sa vzťahuje na termínované vklady (TV) s viazanosťou 12 alebo 24 mesiacov zriadené od 1. 12. 2025 (vrátane) k Účtu plus, pričom majiteľ TV musí byť zároveň majiteľom Účtu plus. TV musí byť otvorený po zriadení Účtu plus alebo po zmene iného bežného účtu na Účet plus. Ak dôjde k zrušeniu Účtu plus alebo jeho zmene na iný typ účtu, počas celej viazanosti TV sa uplatní základná úroková sadzba. Zvýhodnený úrok platí iba pre prvé obdobie viazanosti. Podmienky sú uvedené v Štatúte „Termínovaný vklad na 12 mesiacov so zvýhodneným úrokom" od 1. 12. 2025 a v Štatúte „Termínovaný vklad na 24 mesiacov so zvýhodneným úrokom" od 12. 4. 2025.

Zvýhodnená úroková sadzba pre TV s viazanosťou 12 alebo 24 mesiacov zriadené od 1. 12. 2025 (vrátane) k Účtu plus (majiteľ TV je zároveň majiteľom Účtu plus) platí len vtedy, ak sú z Účtu plus počas celej viazanosti realizované debetné transakcie minimálne 365 € mesačne (platby kartou alebo inkasá). Zvýhodnený úrok sa vzťahuje iba na prvé obdobie viazanosti. Podrobnosti sú uvedené v príslušných štatútoch platných od 1. 12. 2025 a od 12. 4. 202

Poštová banka

K termínovanému vkladu s viazanosťou na 12 a 24 mesiacov zriadenom po 15.10.2022 k Užitočnému účtu, k Užitočnému účtu junior alebo k Užitočnému účtu senior možnosť získať zvýhodnenú ročnú úrokovou sadzbu 2,00 %.

Zvýhodnený úrok platí pre termínované vklady (TV) na 12 alebo 24 mesiacov zriadené od 01.12.2025 (vrátane) k balíku UŽITOČNÝ ÚČET, pričom majiteľ TV musí byť zároveň majiteľom tohto účtu. TV musí byť otvorený po zriadení alebo zmene účtu na UŽITOČNÝ ÚČET. Pri jeho zrušení alebo zmene na iný typ účtu sa počas celej viazanosti uplatní základná sadzba. Zvýhodnenie sa vzťahuje len na prvé obdobie viazanosti. Podmienky sú uvedené v štatútoch platných od 01.12.2025 a 12.04.2025.

Zvýhodnený úrok pre TV na 12 alebo 24 mesiacov zriadené od 01.12.2025 (vrátane) k balíku UŽITOČNÝ ÚČET platí, ak sú z účtu počas celej viazanosti realizované debetné transakcie aspoň 365 € mesačne (pri UŽITOČNOM ÚČTE SENIOR minimálne 150 € mesačne) kartou alebo inkasom. Platí len pre prvé obdobie viazanosti. Podrobnosti upravujú príslušné štatúty od 01.12.2025 a 12.04.2025.

TIP OD NÁS: Ak sa pozrieme na termínované vklady z pohľadu zhodnotenia, neoplatia sa z dlhodobého hľadiska v porovnaní s investíciou do podielových fondov alebo ETF fondov. Preto ak sa neviete rozhodnúť, do čoho voľné peniaze investovať alebo ako sporiť, stačí si porovnať termínované vklady, sporiace a investičné produkty na Finančnom Kompase, alebo nás kontaktovať a my vám poradíme výhodné riešenie.

Autor článku: Iveta Hudáková